代還信用卡的風險

1.可能轉換成現金貸款

提供信用卡還款的平臺實際開展的是現金貸款業務，特別是現金貸款監管收緊后，這類平臺正在轉型開展信用卡還款業務。信用卡還款是指當持卡人無法償還銀行信用卡賬單時，信用卡還款平臺向持卡人提供短期貸款，讓持卡人先償還信用卡欠款，然后分期償還平臺貸款。本質上是提供信用產品。持卡人向平臺申請的貸款如果不能按時還款，也會產生逾期記錄。

2.可能是兌現信用卡的一種方式

在一些平臺上，“信用卡支付”是以信用卡兌現的形式。該平臺通過虛假交易為信用卡持卡人提供套現服務，代持卡人償還信用卡欠款，并將持卡人當前賬單轉賬至下月。在此過程中，平臺收取賬單金額的0.8%至1%的手續費。套現信用卡是違法的。對于持卡人來說，存在封卡或資金損失的風險。

3.可能導致個人信息泄露

持卡人如果要申請還款服務，需要填寫非常詳細的信息，包括身份證、護照、社保、儲蓄卡、信用卡、手機等信息，還需要在實名認證過程中提供信用卡安全碼等信息。這使得卡號、密碼、身份證號等個人敏感信息容易泄露。如果還款平臺因身份驗證等原因獲得客戶的信用卡安全碼和驗證碼后，通過其他渠道轉賣客戶信息，將導致信用卡被盜或個人信息被用于其他非法渠道。

代還信用卡的操作流程

1.找到信用卡還款的主體或對象。不管你選擇還款的信用卡主體是個人還是機構/平臺，你首先要保證對方的誠信，避免被騙。

2.雙方同意代對方償還信用卡手續費，并保證信用卡處于正常狀態，可用于交易。

3.委托代理人用自己的錢幫助持卡人還清信用卡賬單。信用額度實時恢復后，原委托代理人使用委托代理人提供的POS機，以消費的形式刷出原委托代理人金額，用于償還返還給信用卡的款項。

4.持卡人應按約定向匯款人支付服務費，一般為1%至1.5%。

用一句話概括信用卡退卡流程：先還進去再刷出來，代還信用卡主體提供POS機。信用卡刷出來的錢就是退的錢，但是代還主體也賺手續費。

代還信用卡如何收費

如今，市場上許多公司都推出了信用卡還款業務，幫助持卡人償還信用卡，并收取一定的手續費。這筆手續費比銀行的滯納金和利息還少，而且不需要擔心在截止日期后留下不良信用記錄。

目前，最受歡迎的信用卡代還產品是拉卡拉的“替你還”和薩摩耶金融的“省唄”。

(1)“省唄”以分期為主，按信用等級分為兩個分期利率。A類評級用戶的月分期率3月為0.72%，6月為0.63%，12月為0.59%。

B類用戶分期付款率3月為0.83%，6月為0.73%，12月為0.68%。目前，銀行大部分地區的信用卡分期月費為0.6%-0.7%，期限越長，利率越低。有鑒于此，信用卡代代并不比銀行分期付款便宜多少。

(2)以透支金額1萬元為基礎，在“替你還”，申請4周手續費為600元，3周手續費為400元，2周手續費為300元，1周手續費為200元。通過這個貸款周期，持卡人可以自由選擇還款時間，對于那些急需還款但手頭沒有錢的持卡人來說更加靈活。