非法代理維權、反催收聯盟、有組織逃廢債、惡意投訴、電信網絡詐騙......隨著金融數字化轉型的逐步深入，金融相關的黑色產業鏈亦愈發猖獗，不僅嚴重侵犯了消費者和從業機構的合法權益，也嚴重影響了從業機構的正常經營，擾亂了互聯網金融行業的正常秩序。

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打擊金融黑產，維護行業安全穩定，無疑是數字經濟時代下的主要方向之一。

近日，為了進一步加強互聯網金融行業協同，凝聚行業力量共同抵御黑灰產的侵害，中國互聯網金融協會(“下稱”互金協會“)發出倡議。其中指出，互金協會將組織互聯網金融領域從業機構共同應對黑灰產的侵害，并正在著手制定加強行業協同的相關工作機制，起草甄別各類黑灰產活動的特征指南和具體應對措施，研究解決黑灰產信息的行業共享、阻斷黑灰產信息網絡傳播等難題，探索建立向金融監管、公安、司法、網信等國家相關部門定期報告黑灰產危害情況的機制。

同時，互金協會倡議，從業機構切實踐行負責任金融的理念，遵守國家有關法律、法規和規章，合規經營，履行反黑灰產的主體責任和社會責任，身體力行站在反黑灰產的第一線。在此背景下，瓴岳科技集團(Fintopia)等具有代表性的從業機構迅速響應，多措并舉。而從中能夠看到，在多年來的經驗積累下，瓴岳科技集團(Fintopia)等企業都已摸索出打擊金融黑產的方法論。

構筑堅實“防火墻”

內外結合精準防范

打擊金融“黑灰產”刻不容緩。瓴岳科技集團(Fintopia)作為金融市場上的重要參與者，對于金融“黑灰產”也有著深刻的感受。

隨著數字經濟的高速發展，金融市場上的黑色產業鏈早已不僅僅局限于從前的信用卡惡意投訴、惡意逾期欠款等問題，而是在一些有目的的不法分子的組織下逐漸形成了一個完整的鏈條。他們打著“反催收聯盟”、“征信修復”、“減免息費”、“代理投訴”等形式，看似是在債務人艱難之際伸出“援手”，實則是在為自身攫取非法利益，向債務人收取高額的維權代理費用。

“金融‘黑灰產’現象真的太多了，不僅嚴重損害了金融消費者的合法權益，也嚴重威脅了金融行業的安全穩定。”瓴岳科技集團(Fintopia)方面表示。

從互金協會在上述協議中對于各大從業機構打擊金融“黑灰產”的要求中可以看到，其從5大方面對于從業機構的內部以及外部都做了相關要求，其中主要聚焦于：內控管理與合規、制度完善，提高對于各類黑灰產地監測、預警、防范和處置能力;有效識別各類黑灰產活動的能力;堅決抵制通過各種不正當手段向從業機構施壓以牟取不當利益的無理訴求等等。針對這些要求，結合瓴岳科技集團(Fintopia)的各類舉措，能夠看到，目前該公司無論是在內部治理還是外部防范等方面，都以構筑了堅實的防火墻。

比如，在內部制度治理方面，瓴岳科技集團(Fintopia)牢固鑄造了防范金融“黑灰產”的制度體系，將消保和輿情監測工作納入公司治理、企業文化和經營戰略中，建立完善的黑灰產信息監測、處理投訴、內部培訓、內部考核審計等多項工作機制，積極提升消費者權益保護管理質效。

在外部協作方面，瓴岳科技集團(Fintopia)先后先后加入了打擊金融領域黑產聯盟、互聯網及金融反詐聯盟，與業內機構共享黑灰產信息，攜手開展金融反黑產打擊行動。

持續打磨“技術利器”

全面抵御黑灰產侵害

數字經濟時代，數字化、智能化是不能忽略的。數字化技術在推動金融行業高質量發展的同時，不法的黑色產業鏈也在通過數字手段去實現其不法目的，而且更加花樣百出。所謂“以魔法打敗魔法”，如何以數字技術去精準打擊金融“黑灰產”，也是金融科技企業義不容辭的責任。

以近期常見于報端的境外電信詐騙為例，他們詐騙手法更是類型多樣，包括利用境外虛擬平臺金融投資炒股炒幣，冒充公、檢、法等機關工作人員，要求受害人轉賬匯款實施詐騙等方式，并會采用新的電信和洗錢技術，試圖繞開監管打擊。

對于此類金融“黑灰產”行為，需要不僅是制度、管理層面的完善，更需要通過高科技手段去加以監測、預警、識別、打擊。瓴岳科技集團(Fintopia)的做法是，首先發動客服團隊成立反詐勸阻小組，對用戶中有高危被詐騙風險的用戶進行一對一勸阻，據了解，反詐勸阻小組每日接受用戶咨詢百余次。

其次，在技術層面，瓴岳科技集團(Fintopia)以大數據和人工智能技術為基礎搭建全方位的風控體系，自研了“洞觀”智能反欺詐系統，建立完備健全的行為埋點反欺詐系統，通過實時的風控預警，用戶行為模型識別，關聯關系識別等模塊，全方位防范黑產攻擊。同時，通過聚類算法、關系圖譜等對用戶行為進行判斷，配合標簽系統的動態迭代，完成反欺詐模型和策略的優化，能有效攔截多種攻擊類型，實現欺詐實時預警和阻斷，精準切斷黑產滋生源頭。

“面對金融‘黑灰產’，金融科技行業要做的不僅是保證自身的合規經營，同時持續提升自身的識別預警能力以及技術能力更是一大關鍵，當然也要加強與監管、行業、機構以及消費者之間的協作，內外結合，共同抵御黑灰產的侵害。”瓴岳科技集團(Fintopia)方面表示。

持續打磨打擊黑產的“技術利器”，推動凈化金融市場環境，促進互聯網金融規范健康發展，瓴岳科技集團(Fintopia)將持續探索之。

來源：中國網