近日，中國電子銀行網聯合貝塔數據發布《[AIGC]時代 手機銀行財富管理能力建設白皮書》（以下簡稱《白皮書》），《白皮書》以銀行業數字化轉型與社會財富持續遷徙為背景，探究數字科技對財富管理業務及服務模式的影響、提升。

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《白皮書》內容劃分為破題、痛點、轉型、它山、未來、AIGC六大篇章，分別就“科技革新與客群轉變并進，財富管理全速邁進新紀元，我們需要什么樣的手機銀行?”“服務流程與客戶需求脫節，功能場景未能覆蓋全旅程，手機銀行存在哪些服務斷點?”“買方市場與存量客戶深耕，標桿銀行努力尋求突破點，頭部機構如何填寫答卷?”“百花齊放各顯奇招，同業異業、海內海外哪些實踐值得關注?”“科技賦能與場景優化升級，手機銀行六大發展風向標，金融行業應怎樣布局未來?”等業界焦點展開實戰分析，描繪線上財富能力建設的現況及未來。

手機銀行作為銀行線上金融業務的不二戰場，其既有價值定位、服務內涵及數智建設思路面臨巨大變化。如今，線上流量見頂，手機銀行APP邁入精細化運營階段，如何通過數字化技術滿足客戶個性化需求，以及如何基于自身稟賦優勢打造差異化價值，成為手機銀行轉型的重點方向，就目前各家手機銀行的發展現狀而言，仍有較大的優化空間。

優化一：產品教育體驗

1.產品基礎數據和信息缺失：導致用戶在投前無法獲取有效的參考信息來完成購買決策，在投后無法及時查看產品凈值表現情況。

2.產品貨架搭建智能化不足：客戶無法在有限的時間內從無限的商品種類（sku）中選擇更適合他們需求的產品。

3.產品購買旅程有斷點：如產品自助瀏覽界面不夠簡潔清晰、產品重要信息隱藏過深；購買流程過于繁瑣；購買結果通知不及時，遇到問題無處可問等，都是體驗不佳的主要原因。

優化二：策略及陪伴支持

1.投教形式化：難懂和枯燥是兩大痛點，且投教內容大多是分散的金融知識和財經資訊的堆砌。

2.缺少投后陪伴：面對復雜多變的投資環境，用戶缺乏規劃和定力、造成投資過程中頻繁的追漲殺跌。

3.“產品”為中心：部分手機銀行搭建和運營的思路均是以“產品”為出發點，手機銀行淪為帶貨的工具。

優化三：客群差異化考慮

1.養老場景建設日益迫切：需要解決老年用戶看字困難、打字困難、業務操作困難等問題。

2.養老理財年輕化：未雨綢繆地實現“老有所養”已成為年輕一代重點關心的問題之一。

3.Z世代用戶的個性化需求：Z世代是出生于1996-2010年間的年輕族群，約3億人，約占總人口的20%，這部分年輕客群是銀行未來主要服務對象，個性化的場景、時髦有趣的投教體驗、流暢愉悅的交互體驗是他們的核心訴求。

優化四：繁與簡的思量

隨著使用手機銀行的用戶數量逐年增多，手機銀行搭載的場景越來越豐富，功能越來越強大，但問題也隨之而來，例如手機銀行頁面、功能、內容越來越復雜，對于用戶來說，想要快速找到自己想要的服務、產品、內容或者工具變得越來越難，如何化繁為簡是手機銀行面臨的重要課題。

數字技術日益創新，AIGC+金融為交互體驗帶來了的無限可能，無論是傳統的線下“人人”模式，或是線上“人貨場”模式，或許都將被更加智慧的業態所顛覆。因此，如何有效提升對客服務能力、提供優質的功能場景體驗以及打造差異化價值，是手機銀行亟待破解的核心問題。

透過《白皮書》，你將找到針對上述問題的策略研究，收獲關于數字財富管理的升維預見。

附下載：《[AIGC]時代 手機銀行財富管理能力建設白皮書》

來源：中華網