“夜來南風起，小麥覆隴黃。”夏日驕陽，田間正忙。又到了農人一年中的重要時刻：北方收麥、南方種稻。

(資料圖)

麥收是北方幾個農業大省近來的頭等大事之一。近期一些小麥產區出現了持續的“爛場雨”現象，令人揪心。

長期以來，我國的農業總是靠天吃飯，產量看天氣，價格看市場。由于缺乏對風險進行有效對沖的手段，農戶的收益往往波動很大。

隨著全球范圍內極端天氣等多重因素相互交織，國際糧食市場頻繁波動。尤其是近三年的新冠疫情是對糧食安全的現實大考，凸顯出糧食應急保障能力建設的重要性。　

在鄉村振興的新時代畫卷中，亦需保險業揮筆著墨。農業保險作為現代農業風險管理的基本手段，在保護國家糧食安全、助推農業現代化方面發揮著越來越重要的作用。2020年，我國成為世界上農業保險保費規模大的國家。2022年，我國農業保險保費規模首次突破千億元大關。

除了傳統的農業保險業務，保險業近年來也在不斷探索更多可持續、可復制的農村金融創新試點，撬動更多金融資源支持鄉村產業發展。

早在2016年，中央一號文件首次提出“探索建立涉農信貸、農產品期貨和農業保險聯動機制，穩步擴大‘保險+期貨’試點”， 2023年的中央一號文件則進一步提出，要“發揮多層次資本市場支農作用，優化‘保險+期貨’”。

在政策指引和支持之下， “保險+期貨”自試點以來不斷優化。隨著農戶風險管理意識與日俱增，逐漸接受“保險+期貨”這一創新風險管理工具，認識到其在幫助其抵御農產品市場風險、增產增收方面的作用。

探索綠箱，開啟支農新思路

據了解，WTO《農業協定》把各國對農業生產者的支持政策，分為黃箱政策、綠箱政策和藍箱政策，其中，農業保險屬于綠箱政策。

所謂綠箱政策，是指由政 府提供的、其費用不轉嫁給消費者，并且對生產者不具有價格支持作用的政 府服務計劃，成員方無須承擔削減義務的補貼，屬于可免于削減就放行的一類補貼。

有專家指出，農業保險對農業風險損失的經濟補償功能，是其它政 府投入無法完全替代的。國外農業補貼政策正在向農業保險、農產品期權等更加市場化的方向轉變，越來越多采用綠箱政策。

我國也在積極探索綠箱政策，其中一個綠箱工具便是 “保險+期貨”。

自2016年以來，中央“一號文件”已連續八年就“保險+期貨”確定發展方向，比如2016年首次提出“穩步擴大‘保險+期貨’試點”，2018年則進一步提出探索“訂單農業+保險+期貨(權)”試點，2022年要求優化完善“保險+期貨”模式，2023年則提出優化這一模式。

2022年8月1日施行的《期貨和衍生品法》，則為“保險+期貨”模式明確了上位法。

所謂“保險+期貨”模式，是在傳統農業保險品種基礎上的創新，本質上是一種價格指數保險產品。農民通過購買以期貨價格為標的的農產品價格保險或收入保險產品，將農產品價格波動風險轉移給保險公司；保險公司則購買期貨公司風險子公司的場外期權，由期貨公司風險管理子公司在期貨市場進行對沖，從而將風險轉移給期貨市場。

這一模式，已被視為保險業服務“三農”的新形式。對于農戶和保險公司而言，在“保險+期貨”模式下，可以實現“我種地，你托底”， 使農險產品從以往的“保成本、保產量”，逐漸轉向“保價格、保收入”為主，成為確保農民增產增收的有效手段，進一步激發農民務農種糧的積極性。

中國人壽財產保險有限公司(下稱“國壽財險”)相關人士指出，“保險+期貨”項目不僅有利于保障農民基本種植收益，也有利于維護國家糧食產業安全，以及完善糧食價格形成機制，有利于新型農業企業的規模化發展和實現精準扶貧。

據了解，早在2017年，國壽財險便積極響應政策號召，率先在云南開始試水“保險+期貨”模式。截至2022年底，該公司的“保險+期貨”業務已覆蓋全國25個省，為4萬戶次農戶提供了近70億元的風險保障，累計支付賠款約1.88億元，受益戶次近3萬戶次，取得了良好的經濟社會效果。

創新品種，堅守“三農”基本盤

“保險+期貨”自從試點以來，通過“增品、擴面、創新、優化”， 不斷豐富對農戶收益的保障方式和保障力度，全面助力鄉村振興。

今年1月，中國保險行業協會發布的首個農業保險領域的產品開發指導性文件——《農業保險產品開發指引》，引導保險公司在農業保險產品開發時聚焦鄉村振興、糧食安全等國家戰略，建立與國家相關政策及監管要求相適應的保險產品開發體系，逐步構建傳統型與創新型保險、中央大宗產業和地方特色產業相互帶動、相互促進的發展模式。

自2017年率先在云南試水“保險+期貨”以來，國壽財險亦不斷豐富這一品類，深化內涵外延，拓展服務新領域，為越來越多的農戶提供保障。

2018年，國壽財險開始在云南試點白糖“保險+期貨”項目，聯合中信建投期貨、申銀萬國期貨、華融融達期貨等期貨公司，在云南普洱市孟連縣開展了白糖價格險“保險+期貨”試點，并在2020年成為云南一個實現全縣域覆蓋試點的項目。

2019年，湖南分公司在生豬養殖業首次試點的“保險+期貨”模式，成為湖南省2019年獲得大連商品交易所“農民收入保障計劃”備案通過的項目。次年又在新化、洞口縣推出了湖南首批地方財政補貼性生豬飼料期貨價格保險試點。

2021年，大連商品交易所正式掛牌交易生豬期貨，國壽財險分別在曲靖、昭通、普洱、文山、怒江、迪慶推出13個生豬“保險+期貨”項目。

安徽省蕪湖市中心支公司則以“保險+期貨”為突破口，為水稻種植戶提供風險保障，幫其避免因市場價格波動導致的損失。

2021年2月1日，國壽財險山東省分公司聯合中信建投期貨在臨沂市費縣推出花生價格“保險+期貨”保單，成為全國首單花生期貨價格保單。

2022年，國壽財險與建信期貨、中泰期貨積極合作，在生豬養殖大市遼寧省朝陽市的省級鄉村振興重點幫扶縣開展了“大商所農保計劃”生豬專項項目，朝陽建平養殖產業提供2.05億元風險保障。

除了在不同作物上試水“保險+期貨”，國壽財險還在模式上不斷探索創新。其山西分公司探索出的“保險+農擔+信貸+期貨”四位一體模式，為當地果業新型農業經營主體提供全方位金融保障。

這一創新模式，還成功入選農業農村部金融支農創新項目及“亞洲金融協會”普惠金融實踐案例。

2021年底，國壽財險重慶市分公司則推出“保險+期貨+銀行”育肥豬活體貸綜合金融創新項目，探索生豬養殖企業融資難題的破解之道。

國壽財險相關人士表示，通過創新探索“保險+期貨+N”模式，可以通過不同形式的創新，靈活地為農戶解決遇到的發展難題，既豐富了農產品期貨期權品種，又降低了整體成本。比如，“保險+期貨+訂單農業”模式，可以解決農業經營者銷售難的問題；“保險+期貨+信貸”模式，則解決農業經營者抵押品不足引起的融資難問題。

這種“保險+期貨+N”模式，需要聯動多方金融資源，形成合力。國壽財險遼寧省分公司在試點該模式時，獨家承保了大連商品交易所“農保計劃”中的生豬專項項目，并獲得其提供的40%保費補貼。與建行遼寧分行聯手推動“險貸直通車”，該行試點的“慈善理財+保險+期貨”業務模式，吸引了社會資源幫扶生豬產業發展。此外，其還促成期貨公司與建平縣鄉村振興局簽署《常幫長扶戰略合作協議》。在多方聯動之下，走出了一條共同助力鄉村振興工作的新路徑。

國壽財險吉林省分公司積極探索服務保障“三農”領域發展新格局，全面啟動“保險+期貨”項目，填補生豬養殖保險市場空缺，全力提供全方位風險保障，為服務農村實體經濟、助推鄉村振興發展貢獻國壽財險力量。2023年3月“全面啟動‘保險+期貨’助力鄉村振興項目”被吉林省“政銀保擔”聯動支牧聯盟評為金融支牧十大典型案例。

風險減量，護航農戶保收益

今年1月30日，原銀保監會發布《關于財產保險業積極開展風險減量服務的意見》，鼓勵各財險公司把風險減量服務嵌入企業管理與生產流程中，為企業提供專業的一攬子風險減量服務，構建風險減量服務新模式。

隨著國家農產品收儲制度改革實施，糧價從“政策市”邁向“市場市”，農民對市場的依賴度越來越高，農產品市場價格的大幅波動對普通農戶收入水平和種糧積極性影響較大。而“保險+期貨”通過保險和期貨的合作，可以使得保險公司的風險管理功能和期貨市場的價格風險管理服務功能，下沉到了農業生產一線，成為風險減量的新模式。

在“一個國壽，一攬子推進鄉村振興”長效機制之下，國壽財險2020年推出助力脫貧攻堅和鄉村振興“安心333”行動計劃，提出要助力三業、服務三農和關愛三生。為此，其進一步探索發力，在“保險+期貨”試點中不斷因地制宜開展創新、精準施策，助力農戶抵御價格波動風險、穩定收入。

由于橡膠價格連年低迷，云南的孟定農場的300多位膠農不得不放棄從事橡膠生產，生活陷入困頓。了解到這個情況后，國壽財險選擇農戶收入較困難的農場/合作社進行打包“精準幫扶”，通過與期貨公司合作推出橡膠“保險+期貨”項目，幫助膠農穩定并提高橡膠種植收益，吸引流失的膠農重返工作崗位，農場的橡膠種植業又重獲新生。

據了解，該模式后來被“三區三州”和國家鄉村振興重點幫扶縣推廣復制。

“保險+期貨”模式具有時效性強、公允性高、風險轉移有效的特點。國壽財險安徽蕪湖市中心支公司為蕪湖市潤山生態農業有限責任公司、無為縣安康養殖有限公司試點開辦生豬“保險+期貨”業務后，生豬價格便發生劇烈波動，三個月內的生豬期貨合約價格最低跌至16775元/噸，與目標價格相比跌幅達38.94%。

由于投保了“保險+期貨”業務，這兩家生豬養殖公司合計獲得了82.47萬元賠款，從而避免了因生豬價格造成的巨大損失。

2021年1月8日，國內首個活體交易品種生豬期貨上市交易首日，國壽財險攜手申萬宏源簽發了山西省首張生豬“保險+期貨”保險保單，為大同市陽高縣的兩家養殖專業合作社的生豬提供風險保障，幫助養殖戶有效壓減了“豬周期”的波幅。

養殖戶王謹國表示，本以為受價格影響，當年養殖不會有多少收入，能不虧本就行，真沒想到能迅速拿到不小的賠款，讓他“對來年的養殖充滿了信心與希望”。

有業內人士指出，“保險+期貨”模式打破了傳統的僅對因災受損農產品進行經濟單一補償的機制，從而在市場價格波動中形成了完整的三方閉環，更好地發揮了保險機構和期貨市場對農產品價格風險的分散管理功能，使農險產品從以往的“保成本、保產量”，逐漸轉向“保價格、保收入”。

為了更好地提升“保險+期貨”項目的風險管理效率，國壽財險還引入了保險“黑科技”—— “生物智能識別技術”，通過 “豬臉識別”，解決理賠中的人工鑒別難、傳統查勘時間長等問題。

此外，還通過建設集無人機管理、飛行、拍攝、分析一體的“國壽i農飛”平臺，搭建“一路行”空中智賠平臺，使得損失核定更加精確、賠款支付更加快速，讓農戶享受到更便捷的智能理賠體驗。

保險公司開展風險減量服務，不僅需要嵌入其企業管理與生產流程之中，還需要將風險管理的理念，輸入到農戶的意識之中。

近年來，根據當地農戶對產品的價格風險管理知識訴求，國壽財險分支機構聯合當地政 府、期貨方、交易所各方，向農戶開展“產業發展情況、價格節奏、產業政策、保險知識、期貨知識、防災減災”等相關領域培訓，實現“智力幫扶”效果最 大化。

國壽財險相關人士表示，通過“保險+期貨”項目，將保險產品與期貨功能融通起來，將保險市場與期貨市場對接起來，形成了從防控自然疫病風險到防控市場價格波動風險的多維度保障體系。這為農村農業加快生產方式轉變、加快現代化進程，提供了有效的“風險控制新工具”。

“保險+期貨”只是國壽財險以專業能力進行產業幫扶、助力鄉村振興的板塊一角。在打通鄉村振興最后一公里的路上，保險大有可為。

來源：中國網