站在數字經濟浪潮下，面對數字科技手段的高速發展，一些新型金融風險正逐步浮出水面。

(資料圖)

為切實提升金融數據的規模效應和合力效益，進一步增強商業銀行的反欺詐能力，解決銀行間的欺詐風險信息分散、獨立、隔離等痛點，近日中國互聯網金融協會(以下簡稱協會)與多家會員單位聯合發起，共同建設了“基于區塊鏈的金融機構反欺詐風險信息共享系統”。

據了解，該系統在嚴格遵循《金融分布式賬本技術安全規范》(JR/T 0184—2020)、《區塊鏈技術金融應用評估規則》(JR/T??0193—2020)等標準的基礎上，采用安全合規的技術手段共享欺詐風險信息，在保障客戶隱私和數據安全的前提下，打通了商業銀行間的“信息孤島”，及時阻斷欺詐交易，有效保護客戶資金安全，提升了行業整體反欺詐水平。

金融反詐刻不容緩，一些金融科技企業基于自身在大數據、人工智能等數字化技術方面前沿實踐，亦在不斷探索新的賦能方式。正如相關業內專家所言，金融機構反欺詐風控體系的建設已轉向精細化管理的“后評價時代”，下一步需要從“被動防范”轉向“主動防御”。而金融科技在其中，必將有著巨大的助推作用。

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手段多樣技術翻新

金融反詐刻不容緩

凡事皆有兩面性。

前沿科技手段在為金融行業提供全新發展動力的同時，也為金融欺詐產業提供了技術選擇，對金融機構造成不可預估的損失，為反欺詐工作帶來嚴峻挑戰。

相關統計顯示，2022年上半年，數字金融欺詐手段呈現智能化、科技化、多端化、場景化、年輕化等特點，出現覆蓋面更廣、手段更新更快、反偵查能力更強、手段更隱蔽、抓捕難度更大、追贓更困難、團伙式作案難“根除”等趨勢。

面對犯罪不斷翻新的作案工具和手法，央行與銀保監會近年來陸續出臺多項文件，要求商業銀行、支付清算機構壓實主體責任，反欺詐手段全面升級。多家銀行也發布公告表示，為防范電信網詐等相關金融風險，對部分用戶網銀及掌銀轉賬、網上支付進行限額處理。此外，反電信網絡詐騙法加速立法進程，也對金融機構賬戶、交易等環節的防賭反詐風險管理提出全面要求。

一場關于金融反詐工作的大戰已然開啟。作為金融市場上重要的參與者，瓴岳科技(Fintopia)等一些在數字化技術領域有著多年實戰經驗的金融科技公司，基于自身獨特的優勢也已踏上賦能金融反詐的征程。

02

從“被動防范”轉向“主動防御”

金融科技優勢凸顯

如相關業內專家所說，金融機構反欺詐風控體系的建設需要從“被動防范”轉向“主動防御”。如何轉變?金融科技公司的力量不可忽視。

數字化技術驅動，瓴岳科技(Fintopia)的優勢正逐步凸顯。據了解，瓴岳科技(Fintopia)以大數據和人工智能技術為基礎搭建全方位的風控體系，自研了“洞觀”智能反欺詐系統，建立完備健全的行為埋點反欺詐系統，通過實時的風控預警，用戶行為模型識別，關聯關系識別等模塊，全方位防范黑產攻擊。

其中，值得關注的是，“洞觀”智能反欺詐系統通過聚類算法、關系圖譜等對用戶行為進行判斷，配合標簽系統的動態迭代，完成反欺詐模型和策略的優化，能有效攔截屏幕翻拍、打印照片、3D面具、人工智能換臉、團伙中介等多種攻擊類型，實現在借貸全流程中的欺詐實時預警和阻斷。截?止2022年6月，“洞觀”智能反欺詐系統版本迭代超過5次，平均每天阻攔欺詐攻擊百余次。

為更加深入地助力金融反詐，減少用戶被詐騙的風險，瓴岳科技(Fintopia)客服團隊成立了反詐勸阻小組，對用戶中有高危被詐騙風險的用戶進行一對一勸阻。數據顯示，反詐勸阻小組每日接受用戶咨詢近百次，累計幫助用戶免受詐騙份?子侵害近千次。

“作為在金融市場上披荊斬棘、深耕多年的金融科技企業，我們也已經意識到風控體系的建設，特別是反欺詐體系，是一個需要不斷更新、不斷迭代的過程，要實時根據當下金融詐騙的特點進行技術升級，化被動為主動，防范、防御應緊密結合，才是我們應該去開拓的方向。”瓴岳科技(Fintopia)相關負責人表示，“科技驅動，進行精細化的賦能管理，便是我們要做的”。

來源：國際在線