數字時代，變革之中蘊藏無限可能。“一年出成果、兩年大變樣、五年新飛躍”是浙江省提出的數字化改革總體時間表。“利用大數據，增強普惠金融、綠色金融、農村金融服務能力”是近日銀保監會發布的銀行業保險業數字化轉型指導意見。

一子落，滿盤活。臺州銀保監分局積極響應，圍繞“152”體系，貫徹“數字臺州”戰略，前瞻性謀劃“5+2+N”金融數字化改革路徑，依托“小微金改實驗室”“智能監管實驗室”兩大載體，重點抓好“一圖一碼一倉一平臺一機制”5項具體工作，搭載N種特色應用場景，改出價值創造新空間，釋放社會躍遷新動能。

如今，臺州正乘“數”而上，穩步推動銀行業保險業實現綠色化發展、全面化風控、標準化服務、精細化管理等，推動數字金融變革惠及更多市場主體，全力爭創民營小微金改“示范區”，奮力擦亮“重要窗口”的臺州小微金融“金名片”。

統籌協調

搭建掌上數字金融平臺

在浙江銀保監局的數字大屏上，不斷跳動的數據意味著一筆筆授信資金正通過“浙里金融綜合服務應用”注入千萬家民營企業。2019年11月上線的“浙里金融綜合服務應用”已成為浙江重要金融基礎設施建設中的生動注腳。

一鍵提需求，一站辦融資。作為浙江省2020年度數字化改革標志性項目11個跨部門場景化多業務協同應用之一，“浙里金融綜合服務應用”依托我省公共數據平臺，有效協同市場監督、法院、稅務、公安、環保等55個政府職能部門，搭建基于金融業務邏輯的“金融主題庫”。

其中，“浙里掌上貸”提升信貸便利化，“浙里掌上保”推動保險業務零次跑，“金融政策”提升消費者風險保障意識……如今，該平臺已匯集信貸產品1196款，覆蓋省、市、縣三級9646家銀行機構。

從省域到地市，這場金融領域的全方位變革，帶來的是系統性的重塑。聚焦臺州，臺州銀保監分局依托浙江省金融綜合服務平臺，搭建臺州掌上數字金融平臺，匯集了440款信貸產品、71款保險產品，并于2020年5月率先完成與省金融綜合服務平臺的無縫對接，精準、高效輸血中小企業。

“以前辦個貸款要向一家家銀行問，現在打開手機，就能看到各家銀行信貸產品。”臺州市個體工商戶楊云潔點點屏幕，將信貸產品按照利率、期限等進行排序、篩選，在線填寫完基本信息后，短短兩分鐘就提交了貸款申請。銀行客戶經理收到新消息提醒便登錄臺州掌上數字金融平臺，審核資料通過了申請。當天，錢就到賬了。

此時，在臺州銀保監分局數字大屏上，訂單通過數量又增加了一筆。“我們明確了‘1日受理、3日初步反饋、10日簽合同放款’的最低服務時限，如果出現延時，平臺會自動預警。”臺州銀保監分局統計信息與風險監測科科長童淵說。

滑動數字大屏，入駐臺州掌上數字金融平臺的銀行、保險機構躍然眼前，發布的信貸、保險產品熱度排名也一目了然。以辦貸需求為切口，臺州掌上數字金融平臺的建設漸入佳境，已經由單一“掌上辦貸”拓展升級為集銀行融資、保險保障、創新服務、消費者保護“四專區”“四中心”于一體的金融綜合服務平臺。

迭代升級

定制數字金融服務

“數字化改革之核心要義在于解決矛盾、塑造變革。”臺州銀保監分局主要負責人說，“客戶不知道銀行有哪些金融產品，銀行不知道客戶有哪些需求，解決信息不對稱的矛盾是金融領域數字化改革的關鍵。”

將高頻金融產品搬到線上，讓信息變得更透明、更及時，但客戶的需求千變萬化，如何讓銀行更了解企業，根據企業需求，豐富、升級服務內容，也成了該地金融數字化改革迭代升級的突破點。

立足當地特色需求、定制數字金融服務，臺州銀保監分局又開始了新一輪探索，與臺州市市場監督管理局等多部門進行數據對接，掌握臺州72萬戶的市場主體信息，并發動全轄區的金融機構進行走訪調研，掌握基本經營情況、融資需求、融資難點等，“繪制”數字畫像，并給出服務解決方案。

臺州銀行積極走訪轄區企業，將需求一一落實后，開始在臺州掌上數字金融平臺“搶單”。客戶經理小顏搶到了浙江邁聯生物科技有限公司的訂單，順利幫其解決了融資難題。原來，當走訪銀行、保險機構無法滿足企業需求時，系統將自動分送至其他銀行保險機構，由服務響應最快的機構提供上門服務。通過市場化競爭提升對接效率，實現金融資源配置更快化、更優化。

在新冠肺炎疫情期間，依托該平臺“零接觸”“快辦理”優勢，臺州銀保監分局推陳出新，上線了“續貸中心”專區，推出了“零資料”申請受理、“全天候”服務預約、“跑零次”續貸辦理等服務，有效保障疫情防控期間正常金融供給，目前已為3.2萬戶小微企業辦理線上無還本續貸，金額達248億元。

普惠金融，助力小微，但在臺州，許多初創型科技型企業，既沒有充分有效的抵押物，又缺乏拿得出手的科技成果，成了信貸政策覆蓋不到的“最后一公里”。位于路橋的浙江創譜科技有限公司就曾遭遇流動資金周轉的難題。

路橋，作為浙江省數字賦能初創期科技企業金融服務試點，臺州銀保監分局結合區域特色，以聚焦破解服務主體“找不準”、科技屬性“看不懂”、基層網點“貸不下”、綜合服務“做不深”等為切入點，著力提升金融服務初創期科技企業力度與效率。

浙江創譜科技有限公司被列入初創期科技企業首批支持名單。泰隆銀行臺州分行根據該企業新增融資需求，第一時間以優惠利率為企業增加200萬元信用貸款授信，同時由信保基金提供80%風險分擔，切實解了企業的燃眉之急。截至2021年末，臺州市科技型中小微企業貸款余額超過800億元，同比增長20.5%。

創新驅動

打造特色應用場景

數字化改革，除了聚焦“跨部門、跨區域、跨層級”的大協同，更要發揮基層各主體的主觀能動性，自下而上打造各類特色應用場景。在臺州銀保監分局指導下，臺州市銀行業協會、保險行業協會成立了數字化改革專業委員會，并同步實施了“三張清單一本賬”“揭榜掛帥”等工作機制，累計征集數字化改革需求23條，確立并領辦重要應用場景7個。

“金融服務碼”便是這場大變革里蘊含的“小驚喜”。市民登錄臺州掌上數字金融平臺，完成實名認證并授權后，平臺將各部門匯集的177個數據源經過有效清洗、集中整合，以二維碼形式呈現，形成了專屬個人的“金融服務碼”。客戶經理掃碼即可獲取個人信用信息，真正實現“無證明信貸”。

立足數據可視化，臺州普惠金融地圖同樣亮點紛呈。數字地圖中，小微企業、民營企業等重點領域的貸款情況，無還本續貸、信用貸款等重點產品的推廣情況等分時段監測和展示，移動鼠標，便可查閱各縣（市、區）的具體情況。同時，當地正著手開發適用于監管端的智能輔助監測體系，讓這些數據為科學決策提供支持。

立足小微金改，推動臺州從“試驗區”邁向“示范區”。按照共享共建理念，臺州銀保監分局建設運行“臺州市銀行業保險業小微金改實驗室”——銀行保險機構金融創新孵化培育和聯動運行平臺，各銀行保險機構踴躍提出項目內容、組建項目團隊、配置項目資源、推進項目實施，如今，已孵化培育47家銀行保險機構的13類共93個項目。

立足小切口，豐富“一攬子”多跨協同場景。其中，“身后一件事涉財查詢應用”將銀行機構掌握的理財、基金、貴金屬、第三方存管等信息納入其中，便于繼承人一站式全面查詢逝者資產情況，該應用入選全省數字社會系統最佳應用。此外，數字賦能初創期科技型小微企業金融服務、商業醫療保險一站式在線理賠兩個應用被確立為臺州市數字化改革重大應用場景。

改革仍在路上，臺州銀保監分局正蓄力待發：推動銀行機構加快適老化金融服務，助力老年群體跨越數字鴻溝；描繪群眾個人金融地圖，實現一圖查閱附近金融機構，系統智能運算推薦金融產品；搭建小微金融綠色服務、數字外貿金融特色服務場景，圍繞特定群體解決融資難題……（金晨）