7月6日，深圳市住建局發布《關于我市住房公積金提取業務管理有關事項的通知（征求意見稿）》及《深圳市住房公積金貸款管理規定（征求意見稿）》，公開征求社會各界意見。新規對原提取、貸款政策作了補充完善和修訂，主要包括住房公積金支持老舊小區改造、優化非深戶離深銷戶提取辦理方式、擴大貸款共同申請人范圍等內容。本期“思與辨”就該問題展開討論。

■ 主持人：王玥

■ 嘉賓：匡賢明（中國<海南>改革發展研究院經濟研究中心研究員）

梁志勇（珊瑚數據<中國住房租賃智庫>CEO、深圳市公寓租賃行業協會專家委員）

孟慶昇（深圳巨灣城市資產研究院負責人、高級經濟師）

“一人買房全家幫”，能夠有效提高公積金使用效率

主持人：《征求意見稿》擬在本次修訂中明確申請人的配偶、父母、子女不論有無繳存住房公積金均可以作為共同申請人；同時還明確申請人的配偶、父母、子女是購房人的，應當作為共同申請人。深圳出臺“一人買房全家幫”政策釋放了什么信號？

匡賢明：中共中央、國務院發布的《關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》，明確提出加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，改革住房公積金制度。也就是說，公積金制度要服務于“兩多一并”的住戶體系建設。

在這個背景下，深圳市推出的關于公積金相關政策的調整，即兩份《征求意見稿》，就有其特殊的探索意義。從《征求意見稿》的內容看，其核心是兩個放寬，一是放寬申請人范圍，這就使公積金惠及的范圍明顯擴大，同時將處在深圳市最低生活保障邊緣家庭的職工納入住房公積金提取支持范圍。二是放寬了申請的對象，即把老舊小區項目改造納入到公積金支持范圍。這兩個范圍分別從供求兩方面明顯放寬了公積金的使用限制，使得公積金在完善住房體系中可以發揮更大的作用。

梁志勇：“一人買房全家幫”，擴大覆蓋面、加強對中低收入家庭住房支持，推動加速解決職工“住房難”問題，能夠有效提高公積金使用效率。現有購房成本高，“一人買房全家幫”，能夠提升家庭購房的支付能力，減輕購房人資金壓力，同時對住房交易市場有一定的拉動作用。

孟慶昇：無論房地產市場調控，還是住房保障，以家庭為扶持、扶助和申請的目標主體，已經在相關政策和法規條例里進行體現，目前將住房公積金在家庭內部實施共同申請、共同享用的形式，既是社會保障領域家庭共同享用接軌，也是房地產和住房領域以家庭為目標管理主體的相關政策領域的銜接和閉環。

申請人的配偶、父母、子女參與和幫助公積金貸款申請，是一種公平的做法

主持人：公積金制度本身是政策性保障性制度，是對繳納公積金的人的一種福利化買房金融制度安排。如果沒有繳納公積金的人也可以幫助家人申請公積金貸款，是否會涉及公平性，如何平衡？

梁志勇：繳存的住房公積金進入職工住房公積金賬戶，屬于職工個人所有，申請人的配偶、父母、子女可以作為共同申請人，具有自愿性。對于幫助家人申請公積金貸款新規中也有相應要求，如誠信申報，程序具有公平性。同時，由于“新市民”進入城市的時間不長、職業不穩定、經濟能力弱，面臨很大的居住困難問題。父母、配偶、子女作為共同申請人，可以提升信用能力，減低還款負擔，體現了更多的機會公平性。

孟慶昇：目前的這種調整才更加體現了公平。近十幾年來，我們在房地產市場調控和住房保障方面，已經將家庭作為主要的目標主體，住房公積金作為住房保障和房地產調控的重要金融制度安排，更應該與主體政策、法規條例相一致。

匡賢明：住房與其他商品有所不同，一方面，它是大額長期投資，涉及到幾十年；另一方面，從房住不炒看，住房更多的情況下是一種家庭決策，而非個人決策。也就是說，住房涉及一個家庭的居住。在這種情況下，申請人的配偶、父母、子女，作為家庭主要成員，參與和幫助公積金貸款申請，并非不公平。恰恰相反，這是一種公平的做法。從實際看，由于多種原因，不是所有的勞動者都繳納公積金。有調查顯示，我國私營企業與個體私營經濟的住房公積金覆蓋率，分別只有11％和不到4％。這些領域就業的勞動者，通過“一人買房全家幫”的途徑獲得到公積金貸款的支持，恰恰是彌補不公平的做法。

《征求意見稿》放松公積金使用約束的改革思路和改革方向，這一改革探索十分重要

主持人：除了擴大貸款共同申請人范圍之外，《征求意見稿》還在住房公積金支持老舊小區改造、優化非深戶離深銷戶提取辦理方式等方面進行了相應優化調整，在您看來有哪些亮點？對于《征求意見稿》您還有何建議？

孟慶昇：住房公積金用于支持老舊小區改造符合房地產市場和城市建設發展的實際。住宅市場從增量市場進入存量市場的一種產業經濟視角就是，“建房經濟”將逐步讓位于“修房經濟”，在維修基金之外，一些沒有新購房計劃而居住在老舊小區的住房公積金繳納人和繳納家庭是有改善居住環境的需求的。從城市建設上看，增量的拆建更新也將逐步采取改造整治的模式，因此這一舉措既應時，也契勢。優化非深戶離深提取辦理方式做了相應優化調整則更加體現了深圳在城市治理方面的“公民理念”，“來了就是深圳人”不是一句標語口號，而是實際的行動。建議《征求意見稿》在目標主體的界定上，比如家庭、家人等概念能與其他社保制度都一致，體現“大社保”的發展方向。

匡賢明：《征求意見稿》最重要的亮點是放松公積金使用約束的改革思路和改革方向。放在完善住房體系的大趨勢下，這一改革探索十分重要。對于《征求意見稿》，希望在獲得所在區域共識的情況下，盡快推進，并且不斷完善具體實施細則，使得公積金這項惠民制度在新發展階段發揮更大的效應。

梁志勇：深圳已進入存量住房階段，老舊小區改造項目是住房市場潛在籌集供應的主要類別，支持老舊小區改造符合市場現狀。現有城市之間是協同建設的，優化非深戶離深銷戶提取對推動灣區勞動力融合有促進作用，這符合目前城市發展的趨勢。