在中收領域，銀行代銷基金仍遇冷。多家銀行近期公告稱，對部分代銷公募基金產品開展費率優惠，申購、定投費率“打1折”。

業內人士認為，銀行需要進一步提升基金代銷水平，通過優質的產品和服務，提升客戶體驗，根據市場形勢做好投資者教育和陪伴，進一步明確自身角色定位，探索創新發展路徑。

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多家銀行費率打1折

民生銀行日前發布對部分證券投資基金開展交易費率優惠的公告，活動時間從10月9日持續到12月31日。適用產品包括部分主題產品、量化對沖產品等。公告顯示，在活動期內，通過民生銀行柜臺、網上銀行、手機銀行渠道申購和定投相關基金產品，其前端申購和定投費率享有1折優惠。

此前，農業銀行發布關于部分代銷公募基金申購及定投交易費率優惠的公告稱，投資者通過該銀行網上銀行和手機銀行渠道，購買參與“農銀財富季”活動的20只指數基金，申購(不含定投)費率打1折;通過該行手機銀行、柜面兩渠道，購買優惠產品清單內的養老基金(FOF)Y類份額，申購(不含定投)費率打1折。

除了上述銀行，今年以來，建設銀行、交通銀行、華夏銀行、廈門銀行等多家銀行也均發布相關公告，對代銷的部分基金開展申購、定投手續費率優惠活動，相關優惠也普遍為“1折”。

銀行代銷基金遇冷

依托網點及客戶資源等優勢，長期以來，銀行是基金代銷領域的主力軍。但隨著互聯網平臺等銷售機構的快速成長以及市場波動的加劇，銀行基金代銷面臨著不小的挑戰。

記者近日調研了解到，目前，基金在銀行代銷的產品名單里屬于較難賣的冷門產品。一名股份制銀行理財經理告訴記者，這兩年來主動咨詢基金的客戶較少，圈內不少理財經理也很少給客戶推薦基金。“說實話我不太敢給客戶推薦，除非是客戶自己對這個基金很了解，他想通過銀行端來購買一點。”

其他基金銷售機構的強勢發展，擠壓了銀行的份額。中國證券投資基金業協會披露最新數據顯示，今年二季度末基金銷售機構公募基金銷售保有規模百強名單中，銀行代銷的股票+混合公募基金保有規模占比以及非貨幣基金保有規模占比均出現下滑。

從上市銀行定期報告數據來看，今年上半年超過半數上市銀行手續費及傭金凈收入下滑，多家銀行提及“上半年投資者避險情緒升溫，導致理財、基金代銷業務不佳”等原因。截至上半年末，交通銀行代銷個人公募基金產品余額2438.39億元，同比減少17.8%。上半年招商銀行代理基金收入28.56億元，同比減少近18%。

提升產品和服務質量

在業內人士看來，銀行聯合基金公司打折促銷，進行階段性費率優惠，有助于提升其市場吸引力，激活部分費率敏感型客群利用銀行賬戶進行存貸業務和財富管理，提升銀行零售客戶資產管理規模。

不過，基金銷售的渠道越來越豐富，銀行需要不斷提升基金代銷能力。專家認為，這種提升既要靠價格，又要靠產品，也要靠服務，提升客戶體驗。通過提升產品質量、優化服務流程、提供個性化服務等方式，增強財富管理客戶的滿意度和忠誠度，建立圍繞客戶投前、投中、投后的一站式服務能力。