當前，銀行凈息差持續收窄、盈利壓力加大、同質化競爭日趨加劇，銀行如何轉型發展已經成為“急且重要”的課題。

面對難以繞過的業務轉型“深水區”，是負重前行還是輕裝上陣？是沿著既定路線前行還是另辟蹊徑？這些都考驗著銀行管理層的戰略決策。

在光大銀行行長王志恒看來，以服務實體經濟和國家戰略為發展主線，深化業務轉型和結構調整，并保持足夠的戰略定力，是該行應對轉型、穿越周期的重要抓手。

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以“商投私一體化”穿越全生命周期

光大銀行日前披露2023年半年度報告顯示，報告期內，該行實現營業收入765.20億元；實現凈利潤242.19億元，同比增長3.3%。截至6月末，該行資產總額67579億元，較上年末增長7.3%。其中，貸款總額37437億元，較上年末增長4.8%；對公貸款21084億元，較上年末增長9.2%。

“當前，經濟恢復處于一個波浪式發展、曲折式前進的過程，經濟運行持續面臨內部需求不足和外部環境復雜等挑戰。”王志恒在該行中報業績發布會上表示，但我國經濟具有巨大發展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變。

記者了解到，今年上半年光大銀行全力促進信貸投放，報告期內一般貸款增長超過1700億元。從對公信貸投放領域來看，今年以來該行圍繞制造業、戰略新興產業、新一代信息技術、人工智能、生物技術、綠色環保、數字經濟等關鍵領域加快信貸投放，聚焦產業升級和國產替代兩條主線，發力實體經濟關鍵領域。

在制造業領域，重點針對航空、新型電力裝備、新材料等10個先進制造業集群開展營銷，加快投放；在戰略性新興產業領域，重點突破新能源、新能源汽車、高端裝備制造三大細分產業；在綠色金融領域，擴大綠色信貸和清潔能源貸款市場規模和市場份額；在普惠小微領域，推進數字普惠建設，完成“兩增”目標。

此外，在公司金融板塊轉型方面，光大銀行持續以FPA為北極星指標，進一步整合商行、投行、私行、行研、智能風控等優勢，對財富管理經營進行整體布局，著力打造“商投私一體化”的轉型新優勢。

“我行以FPA為引擎，堅持做大客戶融資總量。”光大銀行副行長曲亮表示，截至上半年，全行FPA總量達到4.8萬億元。

在基礎信貸上，光大銀行采取了加大信貸投放力度、靠前投放、以量補價的策略，全行公司金融一般性貸款余額突破2萬億元，比年初增長1731億元；在債券投融資上，強化投承聯動，推動增點擴面，規模總量達到1.26萬億元，承銷規模位列全市場第5；在非貸非債品類上，結構化融資、并購融資、居間撮合/股權融資的規模增速分別達到了5.59%、9.87%和44.35%。

“我想特別說明的是，‘商投私一體化’的出發點是穿越B2B2C的客戶旅程，為客戶提供綜合化的金融服務，覆蓋客戶的全生命周期，關鍵在于要對行業有深入的研究與認知。”曲亮進一步表示。

為此，上半年，光大銀行全面重塑了戰略客戶生態體系，在總分行組建協同的行業研究團隊、設立總分兩級專營的戰略行業團隊，將綠色金融、房地產建筑、數字金融、基礎設施、物流運輸、汽車、裝備制造、民生消費等八大行業作為重點支持領域，并著重發力“科創金融”“綠色金融”“先進制造業”三大新賽道。

以AUM為“北極星”順應市場變化

在零售金融板塊，光大銀行聚焦AUM，加快財富管理轉型。截至2023年6月末，零售客戶AUM達2.59萬億元，增量超1600億元，創歷史新高，較年初增長7%，零售營收占比提升至44.8%。

“零售板塊持續完善客戶分層分群經營體系，推進“財富+”開放生態建設，零售客戶結構不斷優化，管理資產規模持續提升。”王志恒表示。

截至2023年6月末，該行零售客戶達到1.52億戶，較年初增長3.3%；財富客戶達124萬戶，較年初增長6.6%；私人銀行客戶突破5.9萬戶，較年初增長5.7%。零售存款突破1.19萬億元，較年初增長12.8%；財富客戶AUM達到1.25萬億元，較年初增長7.4%；私行客戶AUM達到6015億元，較年初增長5.9%。

“光大銀行的特點之一就是零售客戶體量比較大，所以我們一直著力做好存量客戶的挖潛和綜合經營，圍繞分層分群這樣一個邏輯，建立起了更加成熟的經營體系，以數字化去貫穿客戶的‘獲客、營銷、經營’的全流程。”光大銀行副行長齊曄表示。

記者了解到，光大銀行針對不同層級已經形成了總行直營、總分聯營、支行專營、專業團隊集中經營等不同模式。該行還積極布局總行線上集約化經營，聚焦提升長尾和基礎客戶的精準營銷能力。同時，以手機銀行和云繳費兩大APP為核心，去集成內容、流量、產品+活動的一體化運營體系。

“我們持續以AUM為北極星，順應市場變化，做好客戶的全旅程和全周期的陪伴。”齊曄進一步表示，面對資本市場的波動和振蕩，該行加強了市場的研判，圍繞理財、公募、保險、私募等大類配置，優化產品供給，尤其是持續擴容普惠型、穩健型和保障型的產品。

比如光大銀行私募代理產品，確定了以中短債、券商收益憑證為底層資產的陽光保、固收保和安心保，這一類穩健產品銷量增長了24%，穩健型產品的余額在私募當中的占比也占到了接近80%以上。在保障類產品上，今年代理保險實現了80%的增長。

增強科技賦能 數字化轉型步伐穩健

上半年，光大銀行科技投入達到20.43億元，2020年以來累計投入超過190億元；全行科技人員達到3408人，占全行員工人數的7.27%，占比較年初提升0.52個百分點。

記者了解到，光大銀行為落實數字中國和網絡強國建設要求，制定了全行數字化轉型規劃和科技發展規劃，明確了2023年16項數字化轉型重點工作。

“我們努力通過數字化手段，為客戶提供更加方便、快捷、有效的服務，構建良好的發展生態。”王志恒表示。

在提升數字化獲客能力方面，光大銀行公司金融確定數字化授信客戶白名單1.2萬戶，開戶3917戶，投放了2118戶，拉動活期存款余額較年初增長了2866億元，零售金融推進基礎客戶集約化、線上化經營，長尾和基礎客戶AUM較年初增長1256億元；打造云繳費“便民+微金融”特色，引入場景流量，直聯月活用戶同比增長18.6%，基金客戶突破20萬戶。

在打造數字化產品方面，光大銀行公司金融發布交易銀行“易”系列產品2.0，升級跨境金融產品服務體系；推出“專精特新企業貸”，投產一個月授信超過16億元；拓展物流通、安居通、靈工通等重點場景數字化產品，推動流量轉化，物流通交易金額達到988億元，同比增長15.5%，服務貨主及司機超過890萬人，安居通交易金額2201億元，同比增長78.4%，積極推進教培資金監管平臺建設，累計簽約教培機構2303家。零售金融加快“光速貸”業務發展，強化自營網貸能力，累計授信客戶9.56萬人、余額45億元。

在強化數字化風控能力方面，該行支持零售網貸自動化審批場景75個，新增放款3513億元；支持普惠自動化審批場景12個，新增放款171億元。自主研發建設陽光“睿”系列標準化模型產品和策略體系，強化標準化智能風控和智能運營服務能力。