近日，平安銀行交出了半年度成績單，業績整體穩健。24日，在業績發布會上，平安銀行黨委書記冀光恒等領導班子就凈息差、房地產融資、未來戰略等市場關注的話題進行了解析。

凈息差下降但優于同業

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對于上半年的經營業績，到任平安銀行后首次亮相業績發布會的冀光恒評價說，“平安銀行過去的轉型成果是顯著的，今年上半年的整體經營業績表現是穩健的、符合預期的。”

2023年上半年，平安銀行實現營業收入886.10億元，同比下降3.7%，主要受持續讓利實體經濟、市場波動等因素影響。該行實現凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。6月末，不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點。

平安銀行副行長項有志表示，營收略微下降主要是由于貸款端加強風險管控及貸款收益率下行，這也是息差下降的主要原因。

可以看出，在整體經濟下行的壓力下，平安銀行上半年凈利潤同比增長14.9%還是相當靚麗的。此外，年化加權平均凈資產收益率（ROE）和年化平均總資產收益率（ROA）分別為12.65%和0.94%，同比分別上升0.45和0.06個百分點。

凈息差的下降是不可避免的行業性問題，也是營收的一大壓力。平安銀行的凈息差盡管也有所下降，但好于預期。

半年報顯示，2023年上半年，平安銀行利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%。凈息差為2.55%，較去年同期下降21個基點。在資產重定價及支持實體經濟的背景下，未來凈息差下行壓力仍將持續。

“未來息差仍有下行趨勢。”項有志表示，平安銀行將通過在資產端和負債端做更精細的組合管理，保持相對優勢合理的息差水平。在資產端，打造多元化的資產組合，負債端則著力降低付息成本。

可以對比的是整體行業數據。數據顯示，二季度商業銀行凈息差為1.74%，降至近年來低位。實際上，目前平安銀行2.55%的息差依舊保持在上市銀行息差前列，有足夠的空間可以抵御下滑的過程。

房地產和地方平臺業務風險可控

房地產業務和地方政府平臺業務是市場較為關注的。平安銀行在半年報中清晰地披露了相關業務情況。

財報顯示，2023年6月末，平安銀行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計3098.82億元，較上年末減少137.53億元。承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款余額2759.16億元，較上年末減少75.68億元。其中房地產開發貸892.21億元，占發放貸款和墊款本金總額的2.6%，較上年末下降0.2個百分點，全部落實有效抵押，平均抵押率42.6%，95.5%分布在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域；經營性物業貸、并購貸款及其他合計1866.95億元，以成熟物業抵押為主，平均抵押率48.6%，95.7%分布在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域。

資產質量上，2023年6月末，平安銀行對公房地產貸款不良率1.01%，較上年末下降0.42個百分點。

房地產貸款的比重在下降，同時不良情況也在下降，這也顯著優于同業。平安銀行怎么做到的？

“我們根據市場形勢動態地進行調整，房地產政策如果發生變化，我們的一些策略會相應發生變化。”平安銀行副行長郭世邦指出，一方面該行風險意識較強，政策信號發出后及時退出，較早就實行房地產白名單制，并按照區域分類、客戶評級等及時調整；同時其智能風控預警系統較為精準，預警及時且準確率高達90%，發揮了重要作用。

“智能風控預警系統能夠提前讓我們識別到一些高風險客戶，從而提前采取行動，要么退出，要么壓降。”郭世邦表示，平安銀行全行上下風險意識比較強，預警信號出來后全行貫徹徹底。“如果猶豫了，考慮退出貸款收入會減少之類的，那可能就出不去跑不掉了。”

培育健康的資產負債表

當前的經濟形勢下，銀行業經營壓力不小。“我們將來更多是要關注效益，而對規模的追求可能要稍微冷靜一點。”冀光恒表示，銀行要想穿越周期，需要打造一張健康的資產負債表。“很多時候我們強調收益性，但目前，安全性、流動性也同樣重要。做好資產負債多元分散以及組合管理，也是銀行下一步很重要的功課。”

“平安集團內部正在持續提升一個平安的戰略，集團也會在戰略資源上一如既往地全力支持平安銀行的發展。”冀光恒介紹了未來一段時間內平安銀行的幾項重點工作。

一是持續深化以客戶為中心的經營理念。平安銀行在長期的業務發展中構建了一個客戶，一個賬戶，多個產品，一站式服務的金融服務矩陣，致力于讓客戶省心、省時，又省錢。未來將持續繼續深化“智能銀行3.0”，持續升級客戶服務水平，打造品牌影響力和核心競爭力，做到從L端到A端的并重，大力發展大財富管理業務，推動新銀保逐步成為大財務管理戰略落地的重要增長引擎。同時，將優化客戶和業務結構，加速優質零售資產的升級，擴大非息收入。

二是充分發揮科技優勢，賦能業務轉型。平安銀行將持續提升科技驅動能力，以價值為錨點，助力服務營銷、風險控制、運營支持和管理的優化升級。