編者按：黨的二十大報告提出，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。銀行是我國的金融主力軍，服務實體經濟是銀行業義不容辭的使命與責任擔當。立足新時代、助力新發展，在加強自身轉型發展的同時，銀行業如何錨定服務實體經濟主航道，以高質量的金融服務助力經濟高質量發展？新華財經推出系列報道，展現金融助力實體經濟實效。

把鄉村振興戰略這篇大文章做好，需要金融活水源源不斷的支持。新華財經近期調研采訪海峽銀行獲悉，近年來，海峽銀行持續加大鄉村振興的信貸投入力度。截至2023年6月末，海峽銀行涉農貸款余額為333.84億元，較年初增加31.89億元，增速10.56%。其中普惠型涉農貸款余額80.09億元，較年初增加7.66億元，增速10.57%。

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融資難融資貴、缺少融資抵押物……這是“三農”金融服務的難點。海峽銀行通過“一行一特”模式，創新業務和產品機制，進一步盤活農村資源、資金、資產。海峽銀行相關負責人表示，作為地方中小銀行，將堅守“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，進一步下沉服務重心，提升縣域金融服務水平。

加大投放：打開惠農貸款大門

據悉，海峽銀行堅持推進鄉村振興工作，年初制定普惠涉農貸款計劃，從信貸規模、財務資源配置、行內轉移定價等方面給予政策傾斜，加大涉農貸款投放，實現涉農普惠貸款穩步增長。

依托區域特點，有效解決農民缺少融資抵押物難點，海峽銀行推出“惠農貸款專案”，推動縣域機構積極探索涉農信貸服務發展模式。持續推進個人漁船抵押貸及以“兩權”抵押為主的“小康貸”助農貸款，截至2023年6月末，個人漁船抵押貸款近80戶、貸款余額超2億元，“兩權”抵押貸款近30筆、貸款余額超2000萬元。

主動下沉重心，加大客戶拓展，積極培育“首貸戶”，提高鄉村振興服務的覆蓋面。海峽銀行實施“首貸戶”融資綠色通道及優惠定價，設立首貸窗口及首貸熱線，提升“首貸戶”服務質效。截至2023年6月末，發放“首貸戶”貸款141戶、金額13.75億元。

依山傍海，福建擁有多個世界級港口。水產品加工是當地農業的一大重點產業集群，針對出口水產加工行業，海峽銀行推出了“海信融”產品，解決了優質水產加工出口企業客戶因抵押擔保等條件不足、無法授信的難題，立足水產加工出口企業行業地位和認定、經營歷史、出口報關規模、監管分類等數據和信息，將出口貿易環節與融資相結合，滿足企業生產備貨出口的融資需求。該產品上線以來，已為8家水產品加工企業提供4000萬元的信貸支持，切實解決福建省出口水產企業的融資需求。

順應數字經濟發展趨勢，靈活應用大數據等信息科技技術，為鄉村振興注入新功能。海峽銀行推廣“一貸通”小程序，將服務觸角進一步延伸，做到依托線上服務讓農民少跑腿、數據多跑路、系統多跑批，不斷提升互聯網獲客能力和數字化金融服務鄉村振興水平。在續貸服務上，探索線上續貸服務，不斷增強線上渠道的便捷性。

“一行一特”：以海洋產業為抓手服務鄉村振興

當前，國內金融支持鄉村振興仍處于探索的起步階段。作為地方城商行，充分發揮地緣優勢，海峽銀行結合福建當地“一縣一品貸動‘閩’生”專項行動，創新服務模式，推出以地方農業主導產業為服務重點的“惠農貸款專案”，進一步強化農村普惠金融供給。

緊密圍繞福建當地“海洋強省”“海洋強市”建設，海峽銀行持續強化“海洋金融”特色。據悉，海峽銀行緊跟海洋經濟發展戰略，以海洋漁業的水產養殖產業鏈為基礎，深入探索公私聯動營銷模式，復制推廣“政銀企+農戶”金融服務方案，開展“一行一特”模式下的區域定制型涉農信貸服務，助力當地藍色海洋經濟揚帆起航。

海峽銀行重點挖掘寧德沿海區域涉海特色業務，經多次走訪寧德市漁業協會及大黃魚養殖戶處調研，在寧德地區推出支持大黃魚養殖產業發展的“黃魚貸”一行一特專屬金融產品，通過制定差異化、特色化的授信服務流程，為黃魚養殖客戶開通綠色通道，極大地緩解了客戶的資金壓力，支持海洋經濟發展。

“黃魚貸”產品圍繞地方特色產業創新貸款核額模式，通過統計養殖框數，既測算出了養殖成本投入，又依據收漁價格估算出了養殖戶未來的還款能力，結合養殖戶日常資金結算特點，簡化了對養殖戶辦理手續，以審批快、手續簡便為特點。目前已累計為252戶大黃魚養殖戶提供授信近2億元。

此外，海峽銀行經過充分走訪、調研福建連江縣，針對當地鮑魚養殖戶設計了兼具批量化、標準化、政策性特征的“銀企擔”合作金融服務產品，打通產業鏈產銷通道，為當地鮑魚養殖戶提供了省時、省力、省成本的融資產品。

作為一款“公司+農戶”產業合作惠農貸款，“鮑魚貸”在引入國有政策性融資擔保公司提供連帶責任保證擔保后，貸款綜合成本整體低于同業鮑魚行業相關貸款產品利率定價，有效降低農戶生產經營成本，助推產業鏈穩步發展。目前已累計為110戶鮑魚養殖戶提供授信近1.7億元。

穩步擴面：開辟服務“三農”新路徑

未來，海峽銀行在服務鄉村振興領域有哪些新規劃、新舉措？海峽銀行相關負責人表示，下一步將持續加大對“三農”的支持力度，將更多金融資源配置到農村經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。

一是推進農業相關產品運用。積極推廣個人漁船抵押貸、“黃魚貸”“鮑魚貸”“海參貸”以及“海產貸”等農業相關產品，結合新型農業經營主體不同類型、實際情況，靈活確定承貸主體；針對其生產經營周期，靈活確定貸款期限，加大中長期貸款、循環貸款的投放力度。探索創新“農業生產托管貸”“農業產業化聯合貸”等專屬產品，為家庭農場、農民合作社開展農業生產托管、聯合經營提供融資支持，助力農業生產降本增效。

二是推廣農業供應鏈金融產品。針對農民合作社和農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體特點，積極推廣“企業+合作社+農戶”的供應鏈金融產品，開展以農業龍頭企業為核心、以新型合作社為重點服務對象、農業龍頭企業為合作社貸款進行擔保的供應鏈金融服務。