近日，廣西防城港隆興水產養殖有限公司的100畝牡蠣獲得了60萬元的藍色碳匯價值滅失風險保障。這是中國太保產險在藍色碳匯領域的一次創新探索，項目以牡蠣因遭遇特定海洋氣象災害風險導致牡蠣碳匯價值滅失作為保險責任，充分保障牡蠣固碳的生態效益和經濟價值，令牡蠣養殖產業獲得藍色碳匯和生產經營雙重保障。

作為社會穩定器和經濟助推器，保險業在推動綠色轉型發展上具有獨特的作用。2022年6月，原銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》，將銀行業保險業發展綠色金融上升到戰略層面；同年11月，又發布《綠色保險業務統計制度》，綠色保險政策體系不斷健全。不少保險公司也從標準建設著手積極推進綠色金融，探索成效初顯。但同時要看到的是，綠色保險歸類、統計尚缺乏“統一標準”，綠色保險覆蓋面仍然較低。整體而言，綠色保險基礎體系較為薄弱，目前仍然處于“摸著石頭過河”的階段。從“降低風險”“提升效率”“布局長遠”的角度出發，業界建議，應盡快推動全國自上而下綠色金融轉型的“標準引領”。

綠色金融百萬億市場亟待挖掘

(資料圖片僅供參考)

實現“雙碳”目標，需要在綠色轉型、綠色技術領域進行大量投資。據有關方面測算，所需資金達到百萬億元人民幣的量級。保險通過資源配置和風險管理等核心功能，是綠色金融的重要參與者和推動者，“雙碳”目標下，保險業迎來新機遇和新動能。

2022年，原銀保監會先后出臺相關政策，促進發揮保險在建立健全綠色低碳循環發展經濟體系、促進經濟社會發展全面綠色轉型中的積極作用。在此政策背景下，時隔一年，綠色保險的相關產品和服務“蔚然成風”，發展步伐不斷提速。

什么是綠色保險？根據相關金融監管部門的定義，綠色保險是指保險業在環境資源保護與社會治理、綠色產業運行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經濟行為的統稱。

支撐保險業過去40多年快速發展的需求特征在深刻演變。業界指出，保險客戶正從傳統產業向以綠色低碳、高新技術為代表的新興產業擴展，從大型企業向以“專精特新”為重點的中小微企業延伸，風險保障特點與保障需求都發生了結構性變化。此類新型保險面臨復雜的環境，對險企的風控能力提出了巨大的考驗。

德勤的報告提出，隨著中國綠色產業的發展和傳統產業的綠色轉型對金融的需求日益強勁，保險在資產方（投資角度）和負債方（保險產品）的發展空間都有望增大。

如期實現“雙碳”的目標已迫在眉睫，這要求工業企業貫徹新發展理念，推動工業企業以綠色創新驅動的綠色轉型。在碳達峰的背景下，國家已從不同層面制定多重激勵措施促進工業加快節能減排改造，綠色金融對于推動傳統產業綠色改造提升有著重大意義。

中國太保產險總經理助理、董事會秘書陶蕾指出，工業綠色發展是技術革命，新型風險和風險程度提升，對保險公司的專業能力和資源投入都有更高的要求。保險公司要保持持續高質量服務工業綠色發展，必須有效針對工業綠色發展重點，進行體系規劃、重點緊跟、節奏一致、模式轉型、理念創新，才能對工業綠色轉型發展發揮更積極的作用。

綠色保險產品服務多點開花

近年來，助力“雙碳”目標，保險公司在資產端和負債端雙管齊下，不斷提升綠色保險在應對環境污染、自然災害、氣候變化中的風險保障能力，助力實體經濟綠色發展。從較早的環責險到新能源車險、碳匯險等，綠色保險產品與綠色清潔能源、綠色生態種養等渠道密切聯系，快速實現“多點開花”，多家險企的綠色保險保費收入正大幅度增加。2022年，中國太保產險綠色保險保費收入445.16億元，累計保額超80萬億元，保費收入同比增速32.63%。

2022年，平安產險實現綠色保險保費211億，提供保額超過19.3萬億。2022年平安產險通過股權和債權等方式，參與綠色投資相關項目和資產規模總計46.6億元。

2022年，中國太平全年實現綠色保險保費收入約27億元，同比增長75.7%。綠色投資存量規模超233億元，同比增長32.5%。

體系建設的支撐，是綠色保險相關業務加速落地的保障。中國太保產險是財產保險行業首個明確提出可持續保險戰略規劃并體系化進行創新實踐的公司。據悉，中國太保產險創新建立了公司綠色保險的標準指引，全面涵蓋公司綠色保險鼓勵類業務，包括4大類別，涵蓋12個領域，22個細分領域，47個業務范圍；并完成了綠色保險數據統計平臺搭建，制定共86個標簽類別，超過1200條標簽規則。

經過近三年體系化的建設，中國太保產險打造了“1+4+2+1”綠色保險體系，即1個國內首創綠色保險標準指引及數據平臺，圍繞綠色能源、減污降碳、綠色交通、生態環境保護等4個領域的產品創新，大型活動碳中和及碳普惠2個模式創新，1套金融企業低碳運行體系。

平安產險也高度重視綠色保險業務發展，2021年成立綠色保險辦公室，并在2022年升級為綠色金融委員會，完善公司綠色綠色保險管理制度，建立跨部門的工作領導和協調機制，促進綠色保險創新。

中國太平搭建由“董事會—綠色金融及ESG管理委員會—委員會辦公室”三個層級組成的ESG治理架構，并建立各公司、各部門全面參與，自上而下的綠色金融和ESG執行體系，推動ESG戰略貫徹到各層級、各單位的實際工作中。

多重難題亟待“頂層設計”“統一破解”

近兩年，綠色保險如雨后春筍般蓬勃發展起來。但是縱觀目前綠色保險發展，存在險種發展不平衡、地區發展不平衡、創新“出亮不出量”等現狀。保險業如何更好地服務經濟社會綠色轉型，促進綠色保險“穩”與“進”協調發展？業界人士給出了建議。

首先，應建立多元協同的綠色保險標準體系，這是推動綠色保險發展的基石。

陶蕾建議，鑒于綠色經濟本身正在不斷發展，綠色保險實踐也在不斷擴大和細化，因此建議在現有《綠色保險統計制度》基礎上完善標準體系。

中國保險行業協會首席官王思渺建議，“要不斷健全綠色保險標準體系，并積極參與國際標準制定，在提升綠色保險領域方面提高影響力和話語權。同時，要進一步推動完善保險機構ESG信息披露制度，健全信息披露體系。”

其次，建立落地協同的綠色保險政策支持，這是推動綠色保險發展的動力。

“綠色經濟落地很大程度依賴政策推動，綠色保險也不例外。綠色保險實踐中，政策協同是推動綠色保險‘出亮又出量’的關鍵。”陶蕾建議，分區域的差異化綠色保險支持政策更能適應當前“1+N”政策體系落地節奏，有助于與地方性雙碳政策的協同落地。另外，綠色保險激勵政策應適度考慮財稅政策的協同支持，這將有助于提升保險主體創新和經營綠色保險的積極性。

廣西防城港銀保監局局長湯宏宇建議，國內環保部門和金融保險監管部門加強跨部門合作，在全國范圍內統一收集和管理環境污染、環境損害、節能減排、污染損害賠償支出等數據，形成共享數據庫，為綠色保險產品的創新研發、費率厘定、承保理賠、風險服務等提供數據支持。

第三，應解決目前綠色保險主要產品的經營困境，這是加快綠色保險發展的關鍵。陶蕾指出，一方面加快建立新能源車理賠服務行業標準建設，另一方面，應加快推進《環境污染強制責任保險管理辦法（草案）》落地實施，有助于推動綠色保險典型險種的規模化發展。（參與調研記者：賈云鵬、王菲、張斯文、孟盈如、王艷剛、張磊）