隨著國家創新驅動發展戰略的持續推進，我國科創企業數量正爆發性增長。科創企業的培育需要各方面資源的支持，金融力量的作用舉足輕重。然而科創企業以輕資產為主，缺乏抵押物，這樣的“世界性融資難題”怎么破解？

記者近期調研發現，在政策大力支持鼓勵下，當前科創金融成為商業銀行競相角逐的新賽道，越來越多的科創企業得以在不同的發展階段從銀行獲得定制化的金融服務。創設專屬評價體系、提升行業研究能力、重塑風控管理邏輯、優化授信額度模型……銀行從產業視角切入，正形成全流程、全市場的科創金融服務模式。

(資料圖)

助力科創企業爬坡過坎

走進北斗星通智聯科技的展示中心，以北斗衛星定位為核心優勢的各類創新應用場景和產品，讓人大開眼界。這家科技創新企業雖然2019年才成立，但成長迅速，已經是“國家級專精特新小巨人”，是國內自主品牌汽車前裝導航零部件出貨量第一的一級零部件供應商，主要為長安汽車、吉利汽車等整車制造商配套產品。

北斗星通智聯科技董事長徐林浩告訴記者，“公司研發投入大，產線設備、上游原材料采購貨款等都要提前大量投入，因此需要大量的流動性資金，而且資金到位效率非常重要。”

然而，這家科創公司面臨的問題很典型，那就是仍處于投入期。財務報表上反饋的經營數據按照銀行傳統的授信標準來評估的話，企業獲取大額授信的難度大、成本高。

浦發銀行重慶分行的客戶經理在“國家級專精特新小巨人”清單中挖掘到了北斗星通智聯科技這家企業。今年2月份，北斗星通智聯科技有一批緊急訂單要生產，有比較大的原材料采購資金需求。通過實地調研考察、行業研究、企業發展前景評估等，浦發銀行最終在10天內就為該專精特新企業完成授信審批，發放中長期無抵押的“類信用”科創貸款1億元。

“這是北斗星通智聯科技目前最大的一筆授信、也是落地最快的一筆授信。”徐林浩對于銀行科創金融服務有了新的感知，“銀行的思維也在變，不只是看財務報表，他們也會評估我們行業的前景，我們企業在行業的地位和成長性。”

圖為北斗星通智聯科技公司展廳

記者在調研中也發現，銀行的科創金融服務已經不僅僅是提供一筆簡單的貸款，而是股、債、貸一體化的綜合性金融服務，覆蓋科技創新企業全生命周期。對于科創企業而言，銀行的介入大大助力它們在發展的關鍵時期爬坡過坎。

睿博光電是一家車燈控制系統供應商，是長安、長安福特、特斯拉等國內外整車企業的供應商。為了進行全球化的布局，睿博光電在海外收購了兩家公司，但由于缺乏抵押物，銀行融資較為困難，對海外公司運營產生影響。浦發銀行了解情況后，通過離岸金融為其辦理了“跨境科技貸”，解了企業的燃眉之急。

睿博光電中國區總經理徐欽感慨地說，近幾年海外市場有很多不確定性，如果沒有銀行的金融支持，經營就無法持續。“企業的全球化離不開金融資本的支持，尤其是對于我們這樣的科創企業，實現了從0到1的發展，現在從1到N的發展更需要銀行融資渠道的支持。”

圖為睿博光電的生產車間

科創金融加速度

沒有抵押，財務報表可能還在虧損，銀行為什么愿貸、敢貸？這背后，除了金融的普惠性外，還有銀行自身經營模式的轉變。近幾年，銀行息差持續下行，銀行也在開辟對公業務的增量市場，科創金融是一個可以深挖價值的“富礦”。

浦發銀行重慶分行普惠金融部副總經理劉聰告訴記者，為響應國家支持科技創新發展的號召，該行于2021年開啟了客戶經營轉型之路，重點推進科創金融客群經營。結合地方支柱產業發展格局，深挖汽車、電子信息、生物醫藥、裝備制造四大行業的優質客戶，形成目標客戶清單作戰視圖。今年還專門成立了獨立的普惠金融部（科創金融及鄉村振興部），進一步加強對科創、專精特新等領域的支持力度。

通過轉型，浦發銀行重慶分行企業客戶數量實現翻番，公司授信客戶兩年增幅超過了70%。制造業成為該行授信占比第一大行業，也是新增授信客戶數量最多的行業，新增占比接近40%。專精特新合作企業超過570戶，科創金融貸款規模超過50億元。

浦發銀行成都分行也在奮力轉型，近三年累計服務科創企業客戶650余戶，累計發放貸款金額約165億元。這樣的科創金融“加速度”和戰略轉型及機制改革有關。

浦發銀行成都分行普惠金融部副總經理黃炎道出其中的“秘訣”：堅持“存量+名單+圈鏈”的核心思路，形成兩大拓客名單。一方面，按照政府重點資質企業、清科榜單百強PE/VC投資企業、科創擬上市企業、存量客戶生態圈科創企業、省內高新科技園區的企業、省內優質基金投資的企業以及科創生態合作伙伴服務的企業7大維度形成“新拓客戶名單”；另一方面，根據存量續作企業、表外轉表內企業及無貸轉有貸企業3類客戶形成“存量挖潛名單”，舉全行之力持續推進科創金融。

“我們還成立了‘科創金融（專精特新）’敏捷小組，全力推動客群的業務拓展，全力靠前支撐，全流程協助一線營銷科創金融客戶和實現業務落地，支持和發展一批有發展潛力、有綜合效益的客戶。”黃炎說。

近年來，我國不斷加大專精特新企業培育力度。工信部部長金壯龍今年3月介紹，全國已經培育了7萬多家專精特新中小企業，其中專精特新“小巨人”企業8997家，2022年全年新上市的企業中，專精特新中小企業占了59%。如何增強科創金融供給能力、提升科創金融的價值創造，是商業銀行正在實踐的新時代課題。隨著“商行+投行”經營模式，“融資+融智+融技+投資”服務體系的不斷演進，科創金融市場還有很多想象空間。