編者按：黨的二十大報告提出，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。服務實體經濟是金融機構的天職和宗旨，也是銀行業金融機構的“本源”。圍繞銀行全力支持經濟運行整體好轉，新華財經《高端訪談》推出系列報道，深入訪談銀行家，搭建思想交流平臺，展現金融與實體經濟共融共生、共同發展的雙贏格局。

2021年6月18日，齊魯銀行在上交所主板上市。2022年作為上市后的首個完整年度，齊魯銀行交出了一份亮眼業績。

截至2022年末，齊魯銀行資產總額突破5000億元，達到5059.07億元，較年初增長16.73%；實現營業收入110.64億元，同比增長8.82%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤35.87億元，同比增長18.17%。

(資料圖)

在齊魯銀行行長張華看來，作為一家地方法人銀行，該行始終堅守“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的市場定位，通過“深耕主業、做精專業”踐行普惠金融，為實體經濟發展提供金融“活水”。

“我們積極融入地方經濟發展脈絡，構建了‘縣域金融’‘小微金融’為重點，‘科創金融’為特色的普惠金融格局。”張華日前接受記者專訪時表示，該行正在制定的2023年至2025年發展規劃，將繼續圍繞重大戰略項目，加大縣域金融、科創金融等業務的資源傾斜和投入力度，持續提升實體經濟服務質效。

做精科創：以“專精特新”理念服務專精特新企業

過去一年，齊魯銀行有效支持了黃河流域生態保護和高質量發展、濟南新舊動能轉換起步區、濟南科創金融改革試驗區等重大戰略和項目建設。數據顯示，2022年末，齊魯銀行貸款總額為2572.62億元，較年初增加406.39億元，增長18.76%。

2021年，濟南市獲批全國首個科創金融改革試驗區。張華以齊魯銀行科創金融實踐為例，詳細介紹了該行支持中小微科技型企業的做法。

“我們制定了科創金融三年發展規劃，推進設立科創金融專營機構，建立了‘六單’工作機制。”張華說，即單獨的準入標準、單獨的信貸政策、單獨的產品體系、單獨的考核約束、單獨的業務團隊和單獨的風險容忍，樹立起以“專精特新”理念服務專精特新企業的格局。

“專”是成立專業機構。2016年，齊魯銀行總行成立科創金融管理部，專職專崗統籌全行科創金融工作，成為山東首家成立科創金融專門管理機構的商業銀行。之后，又陸續設立濟南市首家科創金融特色支行，發起設立濟南市中區、高新區、歷城區科創金融中心以及青島和日照兩家市外科創金融中心，高標準設立總分共管的科創金融中心支行，形成了較為完善的科創金融服務體系。

“精”是精準服務方案。齊魯銀行專門推出專精特新企業服務包，開發涵蓋專精特新企業全生命周期的金融服務方案。“我們既有服務初創期企業的科融e貸、人才貸、魯智貸、科創易貸等產品，也有服務成熟期企業的項目貸、并購貸等產品。”張華介紹。

“特”是特殊配套政策。齊魯銀行在資源配置、產品定價、績效考核和授信審批等方面施行了一系列差異化配套政策。如開辟專精特新客群綠色通道；每季度拿出專門財務費用激勵營銷人員增強針對性服務，加大對專精特新企業貸款的優惠力度；將專精特新等科創企業貸款指標納入各機構負責人平衡計分卡等。

“新”是打造全新生態圈。齊魯銀行聚合政府部門、風投機構、擔保機構、中介服務機構等相關要素，成立“齊魯投貸聯動合作聯盟”“科創企業聯合會”，構建起“評、保、貸、投、易、服”六位一體的科創金融生態體系，為企業提供政府貼息政策、引進風險投資、提供知識評估以及申報專精特新、高新技術企業輔導等一系列配套服務。

截至2022年末，齊魯銀行科創企業貸款余額421億元，貸款戶數2294戶，全行省級以上專精特新企業貸款余額119億元，貸款戶數838戶。其中，濟南市專精特新企業貸款戶數占全市專精特新企業比例接近40%，專精特新小巨人企業占比超過50%，科創企業貸款總量居全市同業第一位。

山東天岳先進材料科技有限公司是一家專業從事碳化硅半導體襯底材料研發與生產的高新技術企業。針對企業核心競爭力為人才、技術及知識產權，缺乏擔保抵押物的實際，齊魯銀行槐蔭支行為企業量身定做了知識產權質押貸款，授信規模達4000萬元。

“下一步，我們將繼續推進專營機構建設，健全科創金融組織體系，完善科創金融產品，將科創金融打造成齊魯銀行獨樹一幟的特色品牌。”張華表示。

深耕縣域：以“一縣一品”服務鄉村振興戰略

在服務鄉村振興方面，張華表示，齊魯銀行把發展縣域金融上升為全行戰略，設機構、搭平臺、建場景，在山東省內法人銀行中最早成立普惠金融部，并下設縣域金融管理部，推動縣域金融與普惠金融深度融合。

截至2022年末，齊魯銀行已設立縣域支行達到73家，縣域覆蓋率達到59%，組建縣域普惠金融中心54家，建立189家鄉村振興服務站，縣域支行貸款余額達到686億元，涉農貸款余額536億元，普惠型涉農貸款余額達到120億元。

“通過搭建縣鄉村三級服務網絡，推動網點下沉、服務下沉、產品下沉、資金下沉，服務縣域、農村居民超過310余萬人。”張華說。

面向各縣域特色優勢產業，推行“一縣一品”服務模式，是齊魯銀行深耕縣域市場的一個創新打法。張華說，齊魯銀行先后推出了濟陽“黃瓜貸”、章丘“甜瓜貸”、齊河“齊糧貸”、利津“黃羊貸”、武城“辣椒貸”等50余款特色信貸產品，累計投放超過56億元。

一組組數據，顯示了齊魯銀行堅定不移推動鄉村振興戰略的信心和決心，更體現了齊魯銀行根植當地、助力發展的責任和擔當。在濟南市濟陽區曲堤街道，齊魯銀行根據當地特色農業產業研發的“黃瓜貸”產品，已累計為近2000戶農戶發放貸款2億元，帶動3000余人返鄉創業。

張華表示，齊魯銀行在持續提升縣域傳統金融服務的同時，還搭建大數據風控平臺，自主研發“三農”專屬線上信貸產品“農戶e貸”，并上線白名單批量營銷功能，推出“光伏模式”“普惠農牧模式”“春雪養殖貸模式”“龍大養殖貸模式”等鏈式助農新模式，推動農業產業鏈的可持續發展。截至2022年末，全行已授信“農戶e貸”客戶5200余戶，授信金額13.91億元。

作為全國首批、山東省首家成立的城市商業銀行，齊魯銀行還將金融服務新市民擺在突出位置。

“我們第一時間推出了《“新市民”金融服務工作專項實施方案》，針對新市民重點關注的創業就業、住房安居、社會保障、基礎金融服務等問題進行多維度金融服務模式創新。”張華表示，齊魯銀行成為山東省內首家推出新市民金融服務方案并推出新市民專屬產品的法人銀行，陸續推出了新市民創業貸、助業貸、公積金租房貸、公積金惠企貸等金融產品。截至2022年末，全行已為新市民群體提供1.2億元信貸資金支持。

當前，中小銀行普遍面臨國有大行強勢入局小微市場、競爭加劇造成普惠貸款利差不斷收窄的挑戰。對此，張華表示，齊魯銀行將加快推進數字化轉型，通過數據驅動、科技賦能推動業務轉型優化和創新發展，借助數字化手段提升經營管理能力和精細化風控能力。

“在2023至2025年發展規劃中，我們將數字化轉型提升至最高戰略層面，這也是與以往規劃最大的不同。”張華說，新規劃將以數字化轉型為核心驅動力，不斷增強以客戶為中心的敏捷運營機制，推動全行加速向數智銀行邁進。