關于信用貸款風險防范案例（銀行信用貸款風險案例）的知識大家了解嗎？以下就是小編整理的關于信用貸款風險防范案例（銀行信用貸款風險案例）的介紹，希望可以給到大家一些參考，一起來了解下吧！

廣西一公司虛構業務騙取銀行900萬：通過案例看企業刑事風險防范

廣西柳州卓瑞公司用虛構的應收賬款，在工商銀行柳州分行（簡稱柳州工行）辦理保理業務，涉嫌騙取本金高達900萬元的保理預付款。逾期未還后，柳州工行催收無果訴至法院。2014年5月“跑路”的公司實際控制人吳璘，潛逃4年后于2018年3月8日被警方刑拘。2020年5月19日，吳璘被法院認定成立騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，判處有期徒刑六年六個月。#廣西一公司虛構業務騙取銀行900萬##“315全民行動”#

(資料圖)

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪是我國為了應對社會上以虛構事實、隱瞞真相等欺騙手段騙取銀行等金融機構的貸款及其他信用憑證等嚴重危害我國金融安全的現象，而于2006年通過刑法修正案（六）新增的罪名。

2020月26日，刑法修正案(十一)對本條作了修改，本次修改主要是調整了入罪門檻，將給銀行或者其他金融機構“造成重大損失或者有其他嚴重情節”修改為“造成重大損失”，刪去了“其他嚴重情節”的規定。

根據北京師范大學中國企業家犯罪預防研究中心發布的《企業家刑事風險分析報告》，該罪名在2014年到2018年在中國企業家犯罪罪名分布中排名第11，在2020年排名20，屬于企業的常見犯罪，因此是企業家刑事風險防范的重點罪名之一。

本罪的主體既包括自然人也包括單位，對于單位犯本罪的，則對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員按照自然人犯罪的規定進行處罰，對單位判處罰金。因此企業家務必不要認為是以公司的名義、為了公司的利益而進行騙取等成立單位犯罪就能使自己免于刑事處罰。

另外，在行為方面，本罪要求犯罪人采取了欺騙的手段。要特別注意的是，一般不應將欺騙手段界定得過于寬泛。欺騙手段一般是可能嚴重影響銀行對借款人資信狀況、還款能力判斷的實質性事項,實際判斷的方法是銀行等金融機構是否一旦知曉真實情況就不會答應其融資請求。前述案件中行為人虛構應收賬款便是此類行為的典型。

最后，在結果方面，成立本罪的后果要件是給銀行或者其他金融機構造成重大損失，根據相關司法解釋，給銀行或者其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的就應予立案追訴。實踐中，對于在向銀行等金融機構融資過程中雖然使用了“欺騙手段”獲得資金,但歸還了銀行的資金,未給銀行造成重大損失的,不會被作為犯罪處理。

但要注意，一般對于歸還的時間點會有一定的要求，不會要求銀行等在采取訴訟等法律手段追償行為人房產等財產不能清償之后,才判定其遭到重大損失。此種情形下，通常會認定本罪成立，但將后期在判決前通過法律手段獲得清償的作為量刑情節，法官會考慮酌定從寬處罰。

在信用缺失的環境下，銀行都有風險，比如河南村鎮銀行，商業承兌在目前的中國境內，風險太大

害人的承兌匯票

#銀保監會：遠離過度借貸營銷陷阱# 看來今年的315晚會，銀保監局還會繼續揭開小額信用貸其中的套路。雖然經過長達兩三年的打擊和規范，現在互聯網貸款以及無資質貸款已經少很多了，但是套路也是更隱蔽了。一方面還需要依靠監管部門繼續重拳打擊，另一方面也需要民眾可以多學習些金融知識，自身也能做好防范工作。

監管部門精準的下的定義，有些現在就是想方設法誘導消費者超前消費。其中當然互聯網的金融營銷手段是最常用的，挖掘用戶的“消費需求”后，不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等實際情況，想辦法去營銷客戶借錢，誘導消費者超前消費，致使消費者出現過度信貸、負債超出個人負擔能力等風險。

目前那些持牌的銀行和消費金融公司，一般還不敢這么赤裸裸的做。但是打著所謂助貸機構的互聯網服務公司可敢這么做，他們四處發著廣告，偽裝成某一金融機構，先進行釣魚。當潛在客戶表示出興趣之后，他們就開展了各種營銷套路，最后再推薦給金融機構簽訂借款協議。那么這些助貸機構僅僅會滿足于從金融機構拿到獎勵嗎？不會的，這些助貸機構會在前面設置很多套路，先從借款人口袋中撈一筆。所以在一定程度上，雖然借款人是從正規金融機構簽的借款協議，但其實付出的綜合借貸成本仍然是很高的。

那么給予所有民眾一個建議，記得不要相信任何發放在你手機中的短信或者消息，也記得不要去點開互聯網頁上、手機APP上任何的所謂營銷頁面。好奇害死貓，你認為點開稍微了解一下，但有可能后臺的對方大數據系統就將你牢牢的捕捉住了，后續會針對你開展一系列精準的營銷活動。不要搭理就是最好的應對之策。頭條熱榜

【關于防范以“白條代償”“銀行直存”等為幌子實施非法集資的風險提示】近期國家有關部門監測發現，一些市場主體以“白條代償”“銀行直存”等名義向公眾募集資金，存在非法集資、詐騙等風險隱患。現將有關風險提示如下：

一、“白條代償”類集資模式。一些機構虛假宣傳與京東、蘇寧、美團等電商平臺信用支付產品合作，可為資金緊張用戶代償互聯網信用支付賬單，從中賺取高額提成、手續費。不法分子聲稱“代償業務”具有較高收益，誘騙公眾“出資入股”。

二、“銀行直存”類集資模式。一些機構在名稱中標明“直存”等字樣，其謊稱與人民銀行、商業銀行合作，開展所謂“銀行直存”業務，大肆宣傳“銀行貼息存款”“支持國家大型基建”，承諾高額收益、贈送旅游、分期返還本金，以此誘騙公眾簽訂協議并投入資金。

上述行為模式具有較大的欺騙性、迷惑性，請廣大公眾切實提高風險防范意識，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的投資理念，謹防上當受騙。如發現相關的違法犯罪線索，請積極向公安、金融監管等部門舉報，相關部門在核查舉報屬實后，將依法予以獎勵。來源：廣東省地方金融監督管理局、深圳經偵

【風險提示】關于防范金融領域非法代理維權風險 保護金融消費者合法權益的通告

近年來，一些不法組織或個人利用網購平臺、社交平臺、短視頻等媒體形式以“代理退保維權”“專業反催收聯盟”“征信修復”等名義，誘導消費者委托其“代理維權”，唆使消費者無視合同約定，通過捏造或歪曲事實、偽造證據等手段，向有關部門惡意投訴或舉報，并非法獲利。此類行為擠占正常投訴維權渠道和資源，擾亂正常金融市場秩序，危害社會穩定。為遏制上述亂象，防范金融領域非法代理維權風險，切實保護消費者合法權益，現通告如下：

一、警惕“非法代理維權”的危害

“非法代理維權”組織或個人往往要求消費者支付高額“手續費”或“咨詢費”，或誘導消費者購買理財產品，甚至截留侵占消費者退保資金等，使消費者遭受經濟損失，遭遇詐騙陷阱。消費者如受蒙騙退保，不僅喪失風險保障，未來再次投保時，可能面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險，嚴重危害了消費者財產安全。同時，“非法代理維權”組織或個人一般會要求消費者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、銀行賬號、保險合同等敏感信息，存在個人信息被惡意使用、違法泄露或被買賣等風險，甚至騙取消費者的銀行賬號、密碼、驗證碼等信息，存在賬戶被盜刷或非法轉賬的風險。

二、自覺遠離“非法代理維權”

消費者應通過正常渠道維護自身權益，切勿輕信“代理維權”“代理退保”“代理處置信用卡債務”等虛假承諾，不得實施或參與實施違背合同約定、提供虛假信息、捏造歪曲事實、偽造或以非法手段獲取證據等行為，不得為非法活動提供場地、資金等支持，主動防范“非法代理維權”侵害。

三、正確認識金融產品

消費者在購買金融產品或服務時，一定要充分了解金融產品或服務內容，詳細閱讀相關合同文本，謹慎簽字確認。使用信用卡或貸款類產品應考慮借貸成本和還款能力，購買保險產品要符合自身風險保障需求和經濟能力，購買投資理財產品應匹配自身風險偏好和風險承受能力等。消費者應當通過正規渠道了解征信異議申請、融資成本、抵押、擔保、保險責任、現金價值等金融概念，樹立正確的金融消費理念。

四、切勿輕易泄露個人信息

消費者切勿輕易將本人身份信息、通訊信息、家庭信息和銀行賬號、密碼、驗證碼等金融信息泄露給他人，或者委托他人代為辦理相關手續，從而避免個人信息被非法利用、泄露或買賣而遭受經濟損失。

五、依法反映問題線索

不法分子借“代理維權”之名,侵害消費者合法權益,擾亂正常金融經營秩序,涉嫌違法違規的，消費者可依法向有關部門反映問題線索，有關部門將依法嚴厲打擊,追究相關非法組織和個人的法律責任。

消費者如對金融產品或服務有疑問，應通過正規渠道提出合理訴求。可以直接與金融機構協商解決，協商不成可通過行業糾紛調解組織調解，或根據監管權限向人民銀行、銀保監局、地方金融監管局等金融監管部門反映，還可以向人民法院提起訴訟。

消費者如遇不法組織或個人通過互聯網平臺捏造事實、散播謠言的，可向互聯網違法和不良信息舉報中心反映。

消費者如遇不法組織虛假宣傳、違法廣告等違法情況，可向市場監督管理部門反映。

消費者如遇不法分子侵犯公民個人信息，涉嫌尋釁滋事，敲詐勒索，詐騙，非法經營保險業務，組織、領導傳銷活動等違法犯罪行為的情況，應向公安機關報案。

特此通告。

中國銀行保險監督管理委員會山東監管局

中國人民銀行濟南分行

山東省高級人民法院

山東省公安廳

山東省市場監督管理局

山東省地方金融監督管理局

山東省互聯網信息辦公室

2022年8月18日

#海南一女子被騙38萬#【海南一女子輕信個人征信存風險被騙38萬】近日，海口市民王女士接到一通顯示是深圳座機打來的電話，對方稱其個人征信出現問題，需要及時通過相關操作降低風險。王女士信以為真，向陌生的6組個人銀行賬號共打款38萬元，隨后相關方失聯。意識到被騙后，王女士報了警，現海口市公安局龍華分局已對該案立案偵查。(記者 李波）

#海南一女子被騙38萬#【海南一女子輕信個人征信存風險被騙38萬】近日，海口市民王女士接到一通顯示是深圳座機打來的電話，對方稱其個人征信出現問題，需要及時通過相關操作降低風險。王女士信以為真，向陌生的6組個人銀行賬號共打款38萬元，隨后相關方失聯。意識到被騙后，王女士報了警，現海口市公安局龍華分局已對該案立案偵查。(記者 李波）