中國人民銀行黑龍江省安達市支行最近對本埠綠色金融發展狀況進行了一次調查。結果顯示，當地綠色企業及項目貸款余額較上年同期有所增長，但縣域綠色金融總體仍處于起步階段，綠色信貸產品供給同質化、綠色金融主體信息不對稱等問題有待解決。這些問題在縣域金融發展中具有一定的代表性，業內人士對此提出了一些建議。

綠色貸款占各項貸款余額11.34%

(資料圖片僅供參考)

黑龍江省是中國東北部的重要綠色生態屏障。推進綠色低碳產業發展，建立健全綠色低碳循環發展經濟體系，對黑龍江省來說既是一個挑戰性課題，又是一個重大機遇。2021年12月，中國人民銀行哈爾濱中心支行聘請相關專業機構制定了《黑龍江綠色企業及項目評價認定方法》，以此建立全省綠色企業和綠色項目庫，為金融機構開展綠色金融服務提供了基礎依據和標準。

調查顯示，安達市（縣級市）轄內目前僅開展綠色信貸業務，未涉及綠色債券、綠色基金、綠色保險等業務。按機構劃分，開展綠色信貸業務的銀行有3家，占全市金融機構約四分之一。截至2022年3季度末，安達市綠色貸款余額13.41億元，較上年同期增加1.15億元，占轄區各項貸款余額的11.34%。按用途劃分，用于清潔能源產業貸款10.73億元，生態環境產業貸款1.53億元，基礎設施綠色升級貸款1.15億元。

安達市興電新能源有限公司隸屬于國家電力投資集團公司，主營業務是對風力、太陽能、生物質能、地熱能發電等項目建設投資，包括后期開發、運營和維護。2021年，公司以其建設的網源友好型光伏發電平價項目獲得工商銀行安達市支行貸款4.25億元，貸款方式為信用+電費收費權輔助質押，期限15年，利率為4.3%。

2020年9月，安達市被納入黑龍江省第一批全域土地綜合整治試點名單。按照規劃，安達市將撤并15個村、46個自然屯，騰退復墾標準農田372.34公頃，被納入縣域統籌農用地、低效建設用地和生態保護修復的重點項目。安達市坤元農業開發有限公司作為項目實施方，以該項目名下144萬畝草原經營收益權為質押，向中國農業發展銀行安達市支行申請改善農村人居環境貸款4.6億元，貸款期限15年，利率4.65%。截至2022年6月末，已投放貸款1.53億元。

金融機構更青睞政府參與的項目

調查人員分析了當地綠色金融發展中存在的一些現象和問題。參與調查的中國人民銀行安達市支行工作人員雷海波說，這些問題在縣域金融發展中具有一定的代表性。

一是綠色信貸結構不平衡，金融機構更青睞政府參與的大型綠色建設項目，如前述光伏發電、土地綜合治理及環保改造等，但對綠色轉型企業、被納入綠色企業的小微企業和專業合作社缺少給予信貸支持的意愿。由于綠色項目建設資金需求量大、投資回收期長，而綠色轉型企業以及中小微綠色企業普遍存在缺乏有效抵押物、財務情況不清晰等問題，信貸風險存在不確定性。此外，由于金融機構尚未建立綠色信貸的盡職免責和容錯機制，特別是對于基層機構來說，一旦融資主體出現不良，上級機構的核銷機制和績效延期支付制度將會產生處罰效應，影響基層銀行對綠色信貸的積極性。

二是產品供給單一，且存在同質化現象。目前，綠色貸款的擔保方式仍以固定資產抵押為主，以收益權質押作為輔助手段，涉及碳排放權、排污權、用能權等權益融資的創新產品較少。此外，綠色金融項目在審批流程、信用額度和利率等方面，與其他類型項目比較并沒有給予傾斜。

三是綠色金融主體信息不對稱。綠色企業及項目的評估與認定一直是銀行提供綠色金融服務主要難題，特別是對中小型銀行及地方法人機構來說，由于缺乏綠色信貸評定專業人才，對于相關企業的財務狀況、經營狀況、產業前景及準入分析等信息掌握不充分，導致綠色金融業務發展存在滯后性。

四是風險緩釋機制不健全。一方面是地方政府尚未在縣域建立綠色貸款風險補償機制和財政性激勵措施，另一方面，缺乏專業綠色擔保機構的參與。從安達市的實際情況看，目前獲得信貸支持的綠色項目均為政府主導型建設項目，其它綠色轉型企業和中小微企業難以參與其中。

加大對綠色企業及項目的支持力度

黑龍江省有豐富的綠色生態資源。在加強生態環境保護的前提下發展綠色產業，把生態優勢轉換為經濟優勢和發展優勢，對縣域經濟未來發展非常重要，同時也離不開金融支持和服務。針對如何依托金融支持發展和壯大縣域綠色經濟，如何破解當前綠色金融發展中存在的問題和短板，雷海波等人士提出多項建議。

首先，激發金融機構發展綠色金融的積極性和主動性。由縣域政府及金融監管部門建立綠色金融業務發展的獎懲機制，通過建立監管指標進行評價督導，通過綠色信貸支持工具引導和推動綠色信貸業務發展，形成不同層級的綠色信貸金融市場，為綠色融資主體提供更全面的服務。同時，金融機構從長遠出發，因地制宜制定盡職免責標準。

二是積極開展綠色信貸產品實踐，強化產品創新。特別是自主權較大的中小型銀行及地方法人銀行，應加強人才隊伍建設，建立健全綠色信貸政策制度，完善企業綠色等級、信用評級、利率定價等體系建設，加大對綠色企業及項目的支持力度，在貸款金額、期限、還款方式、擔保方式等方面提供差異化服務。

三是完善綠色信息主體披露制度。縣域相關部門應完善綠色企業信息披露管理制度，打破綠色企業、監管部門和金融機構之間的信息壁壘。同時，建立健全碳排放權、排污權、用能權等綠色權益的登記、抵押、流轉平臺，并強化平臺信息共享。

四是健全綠色金融風險緩釋機制。縣域相關部門和機構應積極推進落實再貸款、設立綠色發展基金等政策，建立綠色信貸風險分擔制度，提高金融機構綠色信貸投放信心，為符合條件的綠色融資主體增強授信。同時，拓展縣域擔保公司業務范圍，引導專業擔保機構進入縣域綠色發展領域，為縣域環保、節能、綠色食品等中小微綠色企業提供第三方擔保，提高綠色信貸獲得率。