“雙11”購物節即將拉開帷幕，除了各大電商平臺，商業銀行也紛紛展開預熱，多家銀行推出信用卡優惠活動。為什么“雙十一”節點上，各大銀行要加碼添福利？信用卡業務存量時代，如何才能獲客、活客？

“雙十一”臨近，消費市場回暖加速。銀行信用卡抓住“雙十一”契機，通過“線上+線下”的方式，積極推出形式多樣、豐富多彩的優惠活動，交通銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、農業銀行、廣發銀行等積極參與。

信用卡花式促銷抓搶消費節

“我沒有申請過，但在最近收到了民生銀行信用卡的短信，通知我額度臨時提高了。”有網友表示。大部分信用卡用戶接到短信通知，銀行自動提升了臨時額度，也有少部分用戶提升了固定額度。

臨近“雙十一”，各家銀行信用卡的優惠力度變大。光大銀行信用卡和京東展開“鉅惠雙十一囤貨更省錢”活動，可以領取滿3000元減300元等多類型支付優惠券。建設銀行龍卡信用卡10月20日開始“支付寶11.11瓜分百億積分活動”。10月20日至11月11日活動期間，持卡人在建行手機銀行報名后，使用龍卡信用卡通過支付寶消費累計滿2000元可獲得綜合積分5萬分獎勵，限前20萬名。

隨著“雙十一”購物節臨近，電商物流快遞即將迎來高峰，中信銀行信用卡推出順豐速運銀聯聯名信用卡。活動期間成功申領并激活卡片的新客戶，可享“一分寄快遞”特惠權益，活動期間新客戶可參與“月月領豐巢”活動，在激活卡片后每月滿足1筆任意金額的有效消費，即可連續12個月領取豐巢月卡會員，獲享快遞超時免保管費、寄件優惠等福利。

針對賣家，網商銀行發布七條商家舉措，在備貨、預售及售后期，為中小商家提供一攬子的綜合金融服務，包括10月21日至10月31日期間，淘寶和天貓及其他平臺經營的商家申請“提前備貨”信用貸，網商銀行提供最低8折利率優惠；“雙十一”疊加“黑色星期五”，網商銀行為速賣通、Lazada、Shopee、亞馬遜等平臺的跨境商家提供貸款利率最低9折的優惠，同時為部分優質速賣通跨境商家提供30天免息貸款等。

對此，冰鑒科技研究院高級研究員王詩強表示：“這些促銷活動對于銀行和電商來說是雙贏的，不僅可以新增信用卡客戶，鼓勵消費者利用信用卡透支消費，還有利于銀行消費金融業務發展。此外，有利于促進電商商品和服務銷售。”

場景生態、業務創新仍有空間

為什么“雙十一”節點上，各大銀行加碼添福利？“‘雙十一’作為傳統線上消費節，是銀行信用卡做大消費交易額的重要時間周期。由于線上消費場景主要由淘寶、京東、拼多多等互聯網平臺掌控，信用卡唯有與互聯網流量平臺深入合作，嵌入流量支付入口，才能實現年底沖業績的目標。”資深信用卡行業專家葛亮表示。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，節日假期往往是消費購物旺季，銀行金融機構推出一些信用卡消費優惠活動，有助于拓展信用卡業務，并起到品牌宣傳等方面作用。

隨著用戶增長紅利的消失，信用卡業務逐步邁入存量時代，發卡量不再成為主要的衡量指標。今年7月初，銀保監會、央行聯合發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（即信用卡新規）明確規定，銀行業金融機構不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%。

“信用卡新規落地后，銀行不再以開卡量作為主要考核目標，激活睡眠用戶成為重點，同時，存量時代并不意味著就無新增用戶，在個別細分領域，新客的獲取仍然存在著機會。”星智金融研究院研究員黃大智稱。

而“雙11”無疑是信用卡獲客、活客的好時機。零壹研究院院長于百程表示，當下，信用卡業務已經進入存量競爭階段，“雙11”是一次非常好的營銷機會，一方面，通過與電商平臺合作，推出消費綁卡支付送積分、返刷卡金、優惠券等活動，借以提升信用卡綁卡、消費分期、實現促活等目的，另一方面通過提升臨時額度、“雙11”直播抽獎營銷等，直接與用戶互動推廣產品。

不過，整體來看，“雙11”期間的促銷主要起到階段性的獲客、活客作用，營銷模式的創新、業務發展的轉型仍是各家銀行信用卡業務的著力點。博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為，“緊跟消費潮流是一種表象，從用戶運營的角度來看還是要抓住用戶的根本需求，發揮自身在資金和風控等方面的優勢和場景相結合，才能各取所需”。

對于后續信用卡營銷模式創新及業務發展轉型的建議，黃大智表示，在新客的獲取上，銀行信用卡還需要深耕細分場景，多去尋找一些戰略性商戶，為用戶提供更多的權益、優惠，吸引用戶使用信用卡。同時，存量的時代新增用戶無疑變得更加困難，因此在提升存量用戶活躍度方面，需要更多從細微服務方面入手，包括提升用戶權益、優惠力度、使用便捷度等等。而在創新方面，銀行信用卡可以嘗試與數字人民幣相結合或試水信用卡無卡化，同時還可以瞄準Z時代群體進行聯名卡創新。 (曹韻儀)