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金融“活水”精準滴灌小微企業 工行深圳市分行助力穩住經濟大盤

2021-06-14 09:30:09 來源:深圳商報

小微企業量大面廣,是穩經濟的重要基礎、穩就業的主力支撐。近期,中國工商銀行召開助力穩住經濟大盤工作部署會議,深入貫徹落實近期黨中央、國務院一系列重要會議精神,推動相關措施加快落地見效,以更有力的惠企服務,助力廣大中小微企業提振信心、穩定預期,匯聚抗疫情、穩經濟、保安全的強大合力。

作為扎根本土的國有商業銀行,工行深圳市分行積極履行金融機構社會責任,貫徹落實中國人民銀行關于推動建立金融服務小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制的工作要求,推動國家33條穩經濟措施和總行30條政策措施的落地見效,持續開展“工銀普惠行”主題活動,致力于打造“廣覆蓋、多層次、高效率”的普惠金融體系,以源源不斷的金融“活水”精準滴灌小微企業,全力幫助小微企業紓困解難。

1 金融服務長效機制為小微“續航”

中國人民銀行、國家外匯管理局印發的《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》中指出金融機構要聚焦支持受困主體紓困,強化金融支持的可持續性,工行深圳市分行積極響應,堅定踐行“融資、融智、融商”的發展理念,加快建立金融服務長效機制,不斷提升普惠業務可持續發展能力。

融資難、融資貴是長期以來制約小微企業發展的痼疾,因此,金融機構應打破格式化、套路化慣性思維,強化自身“敢貸”機制,工行深圳市分行嚴格落實小微信貸業務盡職免責相關規定,在落實風險責任的同時,有效保護從業人員積極性;并在此基礎上增強“愿貸”動能,通過設立一系列專項激勵制度,使營銷資源更多向一線傳導,充分調動一線業務人員辦理普惠業務積極性。此外,該行還持續提升普惠條線人員“會貸”能力,繼續推進“工銀普惠行”“千名專家進小微”“萬家小微成長計劃”“普惠青年先鋒”等主題活動,推動普惠業務向網點下沉;以產品創新為著力點,不斷開拓“能貸”廣度,加大對先進制造業、戰略性新興產業、科技創新、外貿小微企業的金融支持,發揮數字普惠優勢,打造“線上化、一站式、非接觸”的金融服務模式,7×24小時為中小企業提供非接觸服務,并推出了稅務貸、經營快貸、跨境貸、電力快貸等一系列線上申請、智能審批、純信用且隨借隨還的產品。近期,工行深圳市分行針對國家高新技術及“專精特新”小微企業推出特色產品——“科創貸”,該產品具有專線審批通道、專享利率優惠、專項規模保障、專屬融資福利四大特點,能夠有效滿足該類型科創企業的研發支出及經營性支付需求,切實解決科創企業的“融資難、融資貴、融資慢”的問題。

深圳市八通達科技有限公司是一家專注于新能源汽車檢測設備研發、設計、制造及銷售的國家高新技術企業。隨著經營規模擴大,企業急需資金周轉,但面臨著缺少有效抵押物的問題。工行深圳深東支行客戶經理在了解到這一情況后,主動推薦客戶辦理“科創貸”產品,并于3個工作日內高效完成資料收集和業務審批流程,順利發放貸款500萬元,有效緩解了企業的資金周轉壓力,獲得客戶的高度認可。

2 加大惠企紓困力度 穩住市場主體

在“深入社區穩企業保就業”走訪活動中,工行前海分行客戶經理了解到深圳市創明微科技有限公司受疫情影響營業收入有所下滑,復工復產后又面臨著采購的原材料價格上漲嚴重的問題后,建議企業申請線上純信用貸款——“經營快貸”,隨后成功為企業發放了一筆196萬元的信用貸款,及時解決了企業資金周轉難題。類似緩解企業燃眉之急的案例不勝枚舉,截至2022年5月末,工行深圳市分行“深入社區穩企業保就業”走訪活動累計對接企業近15000家,成功為其中3600多家企業提供授信,授信金額近110億元,覆蓋批發和零售業、交通運輸、住宿餐飲等民生重點行業。

工行深圳市分行組織轄內27家支行,動員全行400多名客戶經理,主動靠前摸排轄內小微貸款客戶金融服務需求,重點關注制造業、服務業、零售業等客戶受疫情影響情況,對受疫情影響導致客流減少,暫時性出現還款困難的客戶,靈活采用續貸、展期等方式為符合條件的小微企業提供資金接續服務,同時提供多項費用減免優惠,主動承擔小微企業貸款押品評估費、保險費、抵押登記費等費用,為更多小微企業減輕負擔,普惠貸款利率繼續保持同業較低水平。

此外,工行深圳市分行繼續落實“深入社區穩企業、保就業”等融資對接工作,動員各支行組建39支“普惠青年先鋒隊”,打造服務小微企業的精銳力量,深入全市開展網格化走訪,提升普惠金融服務的可得性、獲得感和滿意度。

3 服務新市民客群 “量體裁衣”滿足個性化需求

服務“新市民”,正在成為各家銀行提升普惠金融服務能力的重點之一。工行深圳市分行持續聚焦重點客群,創新服務方式,正在從“單一貸款提供商”向“綜合服務提供商”轉變,打出了小微金融服務“組合拳”。

針對新市民群體來深創業經營特點和融資需求,圍繞制造業、批發零售業、交通運輸業、倉儲物流業、進出口、軟件和信息技術服務等新市民經營主體聚集的行業,該行依托大數據模型推出的稅務貸、科創貸、跨境貸、用工貸、結算貸等線上化融資產品為新市民在深經營的小微企業提供線上化、免抵押的貸款服務。此外,該行還不斷優化雙創貸款產品,強化對個體工商戶群體的信貸支持,對出租車、網約車、貨車司機和網店店主等靈活就業群體,以及依法無須申領營業執照的個體經營者,將比照個體工商戶和小微企業主發放個人經營性貸款,加大貸款支持力度。

小微企業貸款難,難在首貸,工行深圳市分行先后入駐鹽田、福田、龍華、寶安等區首貸服務窗口,并建立常態化客戶對接服務機制。

深圳市創智天成科技有限公司在疫情期間陷入急需發展與現金流緊張的兩難境地,一籌莫展之際,企業負責人賈先生了解到福田區“首貸續貸窗口”正在運行,從未想過向銀行貸款的他抱著試一試的心態前往窗口進行申請。駐守在“首貸續貸窗口”的工行員工在詳細了解企業信貸訴求后,針對其經營情況指導賈先生進行線上貸款申請。經過大數據分析、智能授信,工行深圳福田支行在兩日內為該企業辦理了線上信用貸款——“經營快貸”,授信金額300萬元。隨著防疫形勢好轉,該公司再次向工行申請融資用于復工復產,工行深圳福田支行在前期放款300萬元的基礎上,繼續為企業提供200萬元融資支持,有效緩解了企業資金周轉困難。

數據顯示,今年前5個月,工行深圳市分行共向560多戶小微客戶發放首貸金額超過13億元。

4 “金融驛站”打通企業服務最后“一公里”

近日,由深圳市地方金融監管局牽頭,中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監局、市科技創新委、市工業和信息化局共同指導,市內各產業部門聯動,各區和街道實施,各類金融機構共同參與,深圳市創業創新金融服務平臺和深i企平臺配合,以企業為導向的個性化、精準化綜合金融服務項目——“金融驛站”正式啟動。作為服務深圳經濟社會發展的主力銀行,工行深圳市分行積極行動,主動履行“金融為民”責任擔當,充分利用線上線下渠道,全力做好深圳市“金融驛站”建設服務工作。

目前,工行深圳市分行已組建專門服務團隊入駐金融驛站,通過金融驛站收集企業融資需求,積極開展金融咨詢、融資對接、政策宣導等工作,為小微企業提供咨詢、診斷、紓困等綜合金融服務。

同時該行還將持續依托“線上化、一站式、非接觸”的數字普惠服務體系、線下39支普惠青年先鋒隊、全行140余個以“便民”“人文”“普惠”為特色的“新·深圳·人——工行驛站”以及“金融+傳媒+”的生態合作新模式,為小微企業提供多維度、高效率、可持續的優質金融服務。

截至2022年5月末,工行深圳市分行共向23000多戶小微客戶發放普惠貸款超過750億元,融資利率較年初進一步下降并保持市場較低水平。未來,工行深圳市分行將堅決貫徹黨中央“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的決策部署,增強服務實體經濟的責任感、使命感與緊迫感,把金融助力小微企業紓困放在更突出位置,不斷提升普惠金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度,為統籌做好疫情防控與社會經濟高質量發展、助力穩住經濟大盤貢獻金融力量。(周興德 馮培煒 曹洋)

關鍵詞: 金融活水精準滴灌小微企業 工行深圳市分行助力穩住經濟大盤 國有商業銀行 金融服務長效機制

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