從弱到強，從低端落后產能到高精尖科技創新，目前我國制造業正處于轉型升級的爬坡關鍵期。面對新的發展要求，作為服務制造業的金融主力軍，銀行業該如何落實政策部署，助力提升制造業核心競爭力，從而促進產業鏈供應鏈穩定？

制造業是國民經濟的主體，是立國之本、興國之器、強國之基。從2012年到2020年，我國制造業增加值由16.98萬億元增加到26.6萬億元，占全球比重約30%，連續多年位居全球第一。“復興號”高鐵、“天問一號”火星探測器、“北斗三號”全球衛星導航系統……這些大國重器，正是我國制造業綜合實力的有力證明。

在推動制造業前進的扎實步伐中，離不開金融貢獻的“硬核”力量。近日，國家發展改革委等12部門聯合印發了《關于印發促進工業經濟平穩增長的若干政策的通知》，其中再次提到了金融機構對制造業的支持。

面對新的發展要求，作為服務制造業的金融主力軍，銀行業應如何落實政策部署，推動中國制造業從數量擴張向質量提高，成為當前面臨的重要課題。優化經濟資本分配

加大重點領域信貸投放

“銀行業需要強化對制造業的金融支持，從貸款規模、貸款投向、貸款增速、貸款價格等方面進行引導考核。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。《通知》強調，推動制造業發展，需要加強對銀行支持制造業發展的考核約束，推動大型國有銀行優化經濟資本分配，向制造業企業傾斜。

通常情況下，銀行會對每一項產品的經濟資本回報做出準確測算，相對而言，經濟資本回報高的領域將會獲得更多的資金投向，這也就意味著該領域會得到銀行更多的信貸支持。

專家建議，推動大型國有銀行優化經濟資本分配，向制造業企業傾斜，需要銀行在現有經濟資本的考核框架下，增加對制造業的經濟資本總量配置，加大銀行信貸對制造業的投放力度。

“下一步，銀行可以逐步考慮加大對工業制造業重點領域的經濟資本配置，讓制造業重點企業獲得更多的信貸配給。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，“這需要大型國有銀行在未來做出進一步的探索。”

從具體操作上來看，婁飛鵬認為，大型商業銀行可以結合區域、行業制造業發展特點，出臺有針對性的信貸政策，設計綜合金融服務方案，強化對制造業的綜合金融服務，滿足制造業企業的多元化金融服務需求。量體裁衣

推動中長期貸款較快增長

近年來，銀行為制造業輸入了源源不斷的金融活水。然而，金融業務模式和企業融資需求之間的不匹配一直是我國制造業企業發展中的“堵點”。

“制造業企業對資金需求的特點之一是貸款需求量大、用款周期長。”招聯金融首席研究員董希淼表示，受傳統信貸經營模式的影響，銀行此前發放的制造業貸款多為短期流動資金貸款，無法匹配制造業企業的生產經營周期和貸款回款周期。

因此，推動制造業高質量發展，銀行業需要量體裁衣，加大對制造業中長期貸款的支持力度。

企業有需求，政策有部署。2020年以來，國務院常務會議和金融管理部門曾多次提到要增加制造業中長期貸款比重。去年以來，各家銀行制造業貸款結構進一步優化，中長期貸款占比大幅增加。

如國家開發銀行去年發放貸款4917億元支持先進制造業和新興產業，培育發展新動能。到2021年末，國家開發銀行制造業貸款余額達到9588億元，其中，中長期貸款占比達85%。

作為大型國有銀行，中國工商銀行勇當頭雁，全面服務國家戰略。2021年，工商銀行制造業貸款量質齊升，保持市場領先。值得一提的是，該行制造業中長期貸款、信用貸款大幅增加，繼續引領市場。

中國人民銀行發布的《2021年第四季度中國貨幣政策執行報告》顯示，截至2021年末，我國普惠小微貸款和制造業中長期貸款余額同比增速分別達27.3%和31.8%。其中，高技術制造業中長期貸款同比增長32.8%。

銀行需提高科技創新能力

在國家及監管部門政策推動下，近年來，金融服務制造業的質效持續增強。“金融支持服務制造業還有很大的提升空間，仍然面臨著不少的困難和挑戰。”董希淼認為。

“在工業企業整體發展態勢較好的同時，高端制造業等領域發展相對薄弱，科技創新實力有待進一步提高，需要進一步推進高質量發展。”婁飛鵬表示，銀行應加強金融產品創新，依托金融科技更多提供線上金融服務，提高制造業領域客戶的金融服務滿意度。

當前，中國制造業處于數字化、智能化轉型的關鍵期，越來越多支持制造業企業發展的創新金融模式正在不斷涌現。

據了解，近年來，一些銀行不斷推動金融產品的創新，積極開展業務創新，提高制造業企業融資產品的匹配度，加快制造業轉型升級的步伐。

如為支持廣東省先進制造業發展，建設銀行傾力打造“智造之光”專屬品牌，通過配套專屬政策，建立專屬“技術流”評價體系，創新“智造-集群+”、“智造-研發+”、“智造-并購+”、“智造-綠色+”、“智造-跨境+”、“智造-創業+”“六智六+”專屬產品體系，打造先進制造業集群專屬服務平臺，探索投貸聯動專屬業務模式，舉辦專屬主題賽事等“六專”機制，全面滿足先進制造業企業技術研發、技術改造、并購、上市、跨境資金交易等多方位金融需求，全力解決先進制造業企業面臨的融資難題。

曾剛認為，未來，銀行業應將發力重點放在強化金融科技手段的運用，打造產業鏈數字金融平臺，對上下游企業進行有效連接。由此，金融機構可以及時捕捉企業的信息數據，充分了解企業客戶的金融需求，提高風險管控能力。 （張冰潔）